Softonic

Kalkulator procentu składanego

Krok 1 / 3 Saldo końcowe

Procent składany oznacza, że odsetki naliczają się zarówno od kapitału początkowego, jak i od wcześniej dopisanych odsetek. Ten kalkulator szacuje przyszłą wartość salda początkowego oraz regularnych wpłat przy rocznej stopie i kapitalizacji dziennej, miesięcznej, kwartalnej, półrocznej lub rocznej.

Jak policzyć wzrost z procentem składanym

  1. 1

    Podaj kapitał początkowy

    Wpisz kwotę, którą masz już dziś. Wpisz zero, jeśli chcesz modelować wyłącznie przyszłe wpłaty.

  2. 2

    Dodaj wpłatę na okres

    Wpłata jest doliczana na końcu każdego okresu kapitalizacji: miesięcznie przy kapitalizacji miesięcznej, kwartalnie przy kwartalnej.

  3. 3

    Ustaw roczną stopę i częstotliwość

    Użyj nominalnej rocznej stopy z produktu albo własnego założenia inwestycyjnego i wybierz, jak często dopisywane są odsetki.

  4. 4

    Wybierz horyzont

    Porównaj saldo końcowe, łączną kwotę wpłat i naliczone odsetki. Uruchom scenariusz z niższą stopą, aby uwzględnić inflację, podatek lub opłaty.

Wzór

Dla jednorazowego kapitału bez dopłat: A = P * (1 + r/n)^(n*t), gdzie P to kapitał, r to nominalna roczna stopa w zapisie dziesiętnym, n to liczba kapitalizacji w roku, a t to liczba lat.

Dla wpłaty PMT na końcu każdego okresu dodaj PMT * ((1 + r/n)^(n*t) - 1) / (r/n). Przy stopie 0% część wpłat to po prostu PMT * n * t.

Przykład na 30 lat

Saldo początkowe 10 000 zł, miesięczna wpłata 300 zł, nominalna roczna stopa 7%, kapitalizacja miesięczna:

Rok Saldo Wpłacono Odsetki
5 36 060 zł 28 000 zł 8 060 zł
10 72 350 zł 46 000 zł 26 350 zł
20 195 880 zł 82 000 zł 113 880 zł
30 446 560 zł 118 000 zł 328 560 zł

Tabela nie jest prognozą rynku. Pokazuje matematyczny efekt stałej średniej stopy. W rzeczywistości stopy zwrotu są zmienne, a opłaty, podatek Belki i inflacja obniżają siłę nabywczą.

Stopa nominalna, efektywna i realna

Nominalne 6% kapitalizowane miesięcznie daje efektywną stopę roczną (1 + 0.06/12)^12 - 1 = 6.168%. Kapitalizacja dzienna daje około 6.183%. Stopa efektywna lepiej porównuje produkty; stopa realna dodatkowo odejmuje inflację.

Częste błędy

  • Zły okres wpłaty. W tym narzędziu wpłata dotyczy okresu kapitalizacji, nie zawsze miesiąca.
  • Pominięcie podatków, opłat i inflacji. 7% nominalnie przy inflacji 3% to około 4% realnie przed kosztami i podatkiem.
  • Traktowanie średniej jak gwarancji. Założenia długoterminowe pomagają planować, ale pojedyncze lata mogą mocno odbiegać.
  • Porównywanie tylko stawek nominalnych. Lokaty, obligacje i fundusze warto porównywać po stopie efektywnej oraz kosztach.

Najczęściej zadawane pytania

Użyj częstotliwości podanej w produkcie. Lokaty mogą kapitalizować odsetki na koniec okresu, konta oszczędnościowe częściej, a obligacje skarbowe mają własne zasady naliczania.

Nie. Wynik jest przed podatkami, opłatami i inflacją. W Polsce podatek od zysków kapitałowych oraz koszty funduszy lub rachunku mogą zauważalnie obniżyć wynik netto.

Wybierz ostrożną stopę zgodną z klasą aktywów, walutą i ryzykiem. Dla portfela mieszanego albo wyniku realnego zwykle warto przyjąć mniej niż historyczne nominalne wyniki akcji.

Kalkulator zakłada wpłaty na końcu okresu. Wpłaty na początku pracowałyby o jeden okres dłużej i dałyby nieco wyższe saldo końcowe.

Powiązane narzędzia

Kalkulator czasu trwania

Oblicz czas między dwiema godzinami jako HH:MM, godziny dziesiętne, minuty i sekundy.

Kalkulator pochodnych wielomianów

Różniczkuj wielomiany takie jak 3x^3 + 2x^2 - 5x + 7 i sprawdź, jak stałe, współczynniki oraz potęgi przechodzą w f'(x).

Kalkulator BMR

Oszacuj podstawową przemianę materii, czyli kalorie spalane w pełnym spoczynku, za pomocą wzoru Mifflin-St Jeor.

Kalkulator makroskładników

Przelicz dzienny cel kalorii i procenty makroskładników na gramy białka, węglowodanów i tłuszczu. Sprawdź rozkład zbilansowany, wysokobiałkowy, na masę lub z niższą ilością węglowodanów.

Kalkulator wypłaty netto

Oszacuj wypłatę netto w 2026 roku po federalnych i stanowych podatkach, FICA oraz potrąceniach z benefitów w dowolnym stanie USA.

Kalkulator całek

Przybliżaj całki oznaczone dla wbudowanych funkcji, takich jak e^x, sin(x), x², x³, √x, 1/x i ln(x), metodą złożoną Simpsona.