Softonic

Kalkulator kredytu SBA

Krok 1 / 3 Miesięcznie
Dalej

Kredyty SBA wyglądają jak zwykłe kredyty komercyjne z jednym haczykiem: amerykańska Small Business Administration gwarantuje część salda, co przenosi ryzyko z banku i otwiera dłuższe okna amortyzacji niż typowa linia firmowa. Ten kalkulator obejmuje oba flagowe programy, uniwersalny SBA 7(a) oraz 504 na nieruchomości i sprzęt, i podaje ratę, odsetki oraz opłatę gwarancyjną, którą większość nowych kredytobiorców zapomina uwzględnić.

Jak oszacować ratę SBA

  1. 1

    Wybierz program

    SBA 7(a) na kapitał obrotowy, przejęcia albo użytek mieszany. SBA 504 na aktywa trwałe (budynki, długowieczny sprzęt).

  2. 2

    Wpisz kwotę kredytu i okres

    7(a) ma limit 5 mln USD, okresy 10–25 lat. 504 ogranicza część obligacyjną do 5 mln USD, okresy 10, 20 lub 25 lat.

  3. 3

    Ustaw stopę

    Bieżący Prime + marża dla zmiennych stóp 7(a) albo stała stopa CDC dla obligacji 504. Narzędzie pozwala wpisać dowolną.

  4. 4

    Uwzględnij opłaty

    Opłata gwarancyjna SBA (2–3,75% gwarantowanej części) jest zwykle finansowana. Przełącz, by ją włączyć lub wyłączyć.

SBA 7(a) a SBA 504 w skrócie

Oba programy dzielą markę, ale służą różnym potrzebom. Wybór właściwego przed liczeniem oszczędza czas z kredytodawcą.

Porównanie programów

Cecha SBA 7(a) SBA 504
Maks. kredyt 5 000 000 USD Obligacja CDC 5 000 000 USD
Wykorzystanie środków Kapitał obrotowy, przejęcie, nieruchomości Tylko aktywa trwałe (nieruchomości, ciężki sprzęt)
Struktura Pojedynczy kredytodawca Bank (50%) + CDC (40%) + kredytobiorca 10%
Okres (nieruchomości) Do 25 lat 10, 20 lub 25 lat ze stałą stopą
Okres (sprzęt) Do 10 lat 10 lat
Okres (kapitał obrotowy) Do 10 lat Niekwalifikowalne
Typ stopy Zmienna (Prime + marża) albo stała Stała obligacja + zmienny bank
Opłata gwarancyjna 2,00–3,75% części gwarantowanej ~1,5% obsługi CDC + serwisowanie
Wpłata własna (typowo) 10–20% 10% (wyższa dla startupów / użytku specjalnego)

Typowa zmienna stopa 7(a), 2026

Stopa Prime + spread kredytodawcy (2,25% – 4,75% zależnie od wielkości kredytu). Dla kredytu 500 000 USD ze spreadem 2,75% stopa kredytobiorcy = Prime + 2,75. Stopa resetuje się kwartalnie.

Wskazówki przed złożeniem wniosku

  • Mocne księgi biją mocną stopę. Ocena ryzyka SBA opiera się na 3 latach zeznań podatkowych i wskaźnikach pokrycia obsługi długu. Czyste księgi załatwiają zatwierdzenie.
  • DSCR 1,25+ to typowe minimum. Twój prognozowany NOI powinien pokrywać roczną obsługę długu z 25% buforem.
  • Gwarancja osobista jest wymagana od każdego właściciela posiadającego 20%+ udziałów. Wlicz to w swój osobisty rachunek ryzyka.
  • Kary za przedterminową spłatę istnieją przy kredytach 7(a) z okresami powyżej 15 lat (5-3-1% przez pierwsze trzy lata). To nie przeszkoda nie do pokonania, ale uwzględnij to, jeśli możesz refinansować wcześnie.

Najczęściej zadawane pytania

Nie, SBA gwarantuje do 85% kredytu (75% dla większych 7(a)). Faktyczne kredytowanie prowadzą banki, kasy kredytowe i Certyfikowane Spółki Rozwoju (CDC). Składasz wniosek u kredytodawcy, nie w SBA.

Kredyty 7(a) są zwykle zmienne, powiązane z Prime z limitem na spread. SBA 504 ma stałą część obligacyjną (ustaloną przy emisji) plus osobny kredyt bankowy, który może być stały lub zmienny.

To jednorazowa opłata naliczana przy zamknięciu, zwykle finansowana w kredycie. Przy kredycie 7(a) na 500 tys. USD z 75% gwarancją i opłatą 2,77% dodaje to ~10 400 USD do amortyzowanego salda.

Nie. Dane wejściowe i wyniki pozostają na twoim urządzeniu, nic o twojej firmie ani warunkach kredytu nie jest przesyłane.

Powiązane narzędzia

Kalkulator wiązarów dachowych

Oszacuj pozycje i równy rozstaw wiązarów, wznios i długości połaci z długości budynku, rozpiętości, nachylenia i okapu.

Kalkulator numerologii imienia i nazwiska

Oblicz liczbę przeznaczenia i liczbę ekspresji z pełnego imienia i nazwiska metodą numerologii pitagorejskiej, wraz z krótką interpretacją osobowości.

Kalkulator tralek

Podaj światło między słupkami, szerokość tralki oraz maksymalny dozwolony prześwit, aby uzyskać dokładną liczbę potrzebnych tralek i równy odstęp między każdą szczebliną, bez prześwitu większego niż dopuszczają przepisy.

Kalkulator dopasowania imion

Wpisz dwa imiona, a otrzymasz zabawny wynik dopasowania oraz pitagorejską liczbę każdego imienia. Narzędzie czyta wyłącznie alfabet łaciński (A-Z), więc polskie znaki zamień na podstawowe litery.

Kalkulator okręgu podziałowego otworów

Oblicz PCD, podziałkę kątową i dokładne współrzędne X/Y równomiernie rozmieszczonych otworów, z obrotem, przesunięciem i eksportem CSV.

Kalkulator całki potrójnej

Przybliżaj oznaczone całki potrójne dla liczbowych granic x, y i z metodą punktu środkowego w przeglądarce.

Narzędzie jest dostępne w innych językach