Softonic

Kalkulator raty kredytu (EMI)

Krok 1 / 3 Miesięczna rata EMI
Dalej

Stała rata miesięczna (znana na świecie jako EMI) to niezmienna kwota, którą co miesiąc płacisz bankowi aż do spłaty kredytu: ta sama kwota w złotych każdego miesiąca, podzielona między kapitał i odsetki, których proporcje zmieniają się w czasie. Kalkulator przyjmuje kwotę kredytu, oprocentowanie roczne oraz okres w miesiącach lub latach i zwraca wysokość raty, harmonogram spłat oraz całkowity koszt odsetek.

Jak obliczyć ratę miesięczną

  1. 1

    Podaj kwotę kredytu

    Kwota, którą pożyczasz: kredyt hipoteczny, kredyt samochodowy, pożyczka gotówkowa, cokolwiek.

  2. 2

    Podaj roczne oprocentowanie

    Użyj stopy podanej przez bank; kalkulator przeliczy ją na miesięczną.

  3. 3

    Podaj okres kredytowania

    W miesiącach lub latach: obie opcje działają.

  4. 4

    Odczytaj ratę i harmonogram

    Pojawiają się rata miesięczna, całkowite odsetki, łączna kwota do spłaty oraz pełny harmonogram amortyzacji.

Wzór na ratę miesięczną

EMI = [P × r × (1 + r)^n] / [(1 + r)^n − 1]

Gdzie:

  • P = kapitał (kwota kredytu)
  • r = miesięczna stopa procentowa (oprocentowanie roczne / 12 / 100)
  • n = liczba rat miesięcznych

Przykład obliczeniowy

Zaciągasz kredyt hipoteczny 500 000 zł przy 7,5% w skali roku na 25 lat (300 miesięcy):

  • Stopa miesięczna r = 0,075 / 12 = 0,006250
  • (1 + r)^n = 1,006250^300 ≈ 6,48288
  • EMI = 500 000 × 0,006250 × 6,48288 / 5,48288 ≈ 3 694,96 zł/miesiąc
  • Łącznie spłacone przez 300 miesięcy: 1 108 486,77 zł
  • Odsetki łącznie: 608 486,77 zł

Podział na kapitał i odsetki zmienia się w czasie

W pierwszych miesiącach większość raty pochłaniają odsetki. W ostatnim roku niemal całość idzie na kapitał.

Miesiąc Rata Odsetki Kapitał Pozostały dług
1 3 694,96 zł 3 125,00 zł 569,96 zł 499 430,04 zł
60 3 694,96 zł 2 871,79 zł 823,17 zł 458 662,75 zł
120 3 694,96 zł 2 498,65 zł 1 196,31 zł 398 587,55 zł
180 3 694,96 zł 1 956,37 zł 1 738,59 zł 311 280,61 zł
300 3 694,96 zł 22,95 zł 3 672,01 zł 0,00 zł

Wskazówki

  • Nadpłacaj wcześnie, jeśli umowa na to pozwala. Nadpłata w 2. roku oszczędza znacznie więcej odsetek niż ta sama kwota w 15. roku.
  • Uważaj na rosnące raty oferowane w niektórych kredytach hipotecznych: rata rośnie przy założeniu wzrostu wynagrodzenia; najpierw przelicz najgorszy scenariusz.
  • Karencja nie jest darmowa: w czasie przerwy odsetki wciąż narastają i są doliczane do pozostałego długu.

Najczęściej zadawane pytania

W praktyce tak. EMI to termin używany na rynkach Azji Południowej na to, co w Europie nazywamy po prostu miesięczną ratą kredytu hipotecznego lub pożyczki. Obliczenia są identyczne.

Ponieważ odsetki naliczane są od pozostałego zadłużenia. W miarę spłaty kapitału część odsetkowa maleje, a kapitałowa rośnie, ale łączna rata pozostaje stała.

Nie. Wzór obejmuje wyłącznie kapitał i odsetki. Prowizje, ubezpieczenie i podatki od usług płaci się osobno przy uruchomieniu kredytu.

Większość banków pozwala zrestrukturyzować okres spłaty za opłatą. Skrócenie okresu podnosi ratę, ale obniża całkowite odsetki; wydłużenie działa odwrotnie.

Najpierw przelicz ją na stopę od malejącego salda, bo to nie to samo. Stała stopa 8% od kwoty początkowej odpowiada w przybliżeniu 14,7% od malejącego salda przy kredycie na 3 lata.

Powiązane narzędzia

Kalkulator wysokości gęstościowej

Oblicz wysokość gęstościową z wysokości ciśnieniowej i temperatury powietrza zewnętrznego. Natychmiastowy wynik w stopach oraz temperatura standardowa ISA, do bezpiecznego planowania startu i wznoszenia.

Kalkulator amperogodzin

Oblicz czas pracy i zmagazynowaną energię akumulatora na podstawie amperogodzin, napięcia i prądu obciążenia. Otrzymaj czas pracy w godzinach i minutach oraz energię w watogodzinach i kilowatogodzinach.

Kalkulator całki potrójnej

Przybliżaj oznaczone całki potrójne dla liczbowych granic x, y i z metodą punktu środkowego w przeglądarce.

Kalkulator wiązarów dachowych

Oszacuj pozycje i równy rozstaw wiązarów, wznios i długości połaci z długości budynku, rozpiętości, nachylenia i okapu.

Kalkulator obudowy subwoofera

Oblicz objętość brutto i netto obudowy, odejmij głośnik, wzmocnienia, terminal i tunel albo wyznacz jeden wymiar zewnętrzny.

Kalkulator okręgu podziałowego otworów

Oblicz PCD, podziałkę kątową i dokładne współrzędne X/Y równomiernie rozmieszczonych otworów, z obrotem, przesunięciem i eksportem CSV.

Narzędzie jest dostępne w innych językach