Softonic

Kalkulator kredytu studenckiego

Krok 1 / 3
Dalej

Większość kredytów studenckich o stałym oprocentowaniu (preferencyjny kredyt studencki z dopłatą Banku Gospodarstwa Krajowego oferowany przez PKO BP czy Pekao, a także zwykłe pożyczki bankowe) spłaca się tak samo jak kredyt hipoteczny: stała miesięczna rata, która na początku składa się głównie z odsetek, a pod koniec głównie z kapitału. Wpisz saldo zadłużenia, oprocentowanie i okres, a kalkulator pokaże Ci standardową ratę miesięczną, łączną kwotę odsetek za cały okres oraz o ile szybciej spłacisz kredyt, jeśli co miesiąc dopłacisz nawet niewielką kwotę.

Jak obliczana jest spłata

  1. 1

    Wpisz saldo zadłużenia

    Aktualny kapitał do spłaty (nie kwotę pierwotną, jeśli część już spłaciłeś).

  2. 2

    Ustaw RRSO

    Roczne oprocentowanie. Kredyt studencki z dopłatą państwa jest mocno preferencyjny (część odsetek pokrywa BGK), natomiast oprocentowanie zwykłych kredytów bankowych jest znacznie wyższe i bardzo się różni.

  3. 3

    Wybierz okres

    W kredycie studenckim okres spłaty jest zwykle dwukrotnością okresu pobierania transz. Dłuższy okres obniża ratę, ale zwiększa łączne odsetki.

  4. 4

    Opcjonalnie: nadpłata

    Dodaj kwotę w złotych, którą zamierzasz wpłacać ponad minimalną ratę. Kalkulator pokaże zaoszczędzone miesiące i uniknięte odsetki.

  5. 5

    Odczytaj porównanie

    Harmonogram standardowy i przyspieszony, obok siebie.

Wzór na ratę

Miesięczna rata M od kapitału P, oprocentowanie miesięczne r (RRSO ÷ 12), przez n miesięcy:

M = P · r · (1 + r)ⁿ / ((1 + r)ⁿ − 1)

Dla kredytu bez odsetek wzór upraszcza się do M = P / n.

Przykład

Saldo 30 000 zł, RRSO 6%, 10 lat (120 miesięcy):

  • r = 0,06 / 12 = 0,005
  • Rata miesięczna ≈ 333,06 zł
  • Łącznie zapłacone ≈ 39 967 zł
  • Łączne odsetki ≈ 9 967 zł

Dopłacaj 100 zł miesięcznie, a spłacisz kredyt w około 90 miesięcy zamiast 120, czyli mniej więcej 30 miesięcy wcześniej i z około 2 400 zł niższymi odsetkami.

Stałe czy zmienne oprocentowanie, w skrócie

Cecha Kredyt o stałym oprocentowaniu Kredyt o zmiennym oprocentowaniu
Rata miesięczna Stała przez cały okres Zmienia się przy aktualizacji stóp
Przewidywalność Wysoka: znasz całkowity koszt Niska: zależy od stóp procentowych
Oprocentowanie początkowe Zwykle nieco wyższe Zwykle nieco niższe
Ryzyko wzrostu Brak Tak, jeśli stopy rosną
Wcześniejsza spłata Możliwa (sprawdź opłaty) Możliwa (sprawdź opłaty)

Czego ten kalkulator nie uwzględnia

  • Okres karencji, w kredycie studenckim spłata zaczyna się zwykle dopiero dwa lata po ukończeniu studiów; rata jest wtedy przeliczana na podstawie narosłego kapitału.
  • Zmienne oprocentowanie, jeśli oprocentowanie jest aktualizowane co kwartał lub co rok, rata będzie się z czasem zmieniać.
  • Skapitalizowane odsetki, w okresie karencji niespłacone odsetki mogą zostać doliczone do kapitału; wykonaj obliczenie ponownie z nowym saldem.
  • Prowizja i opłaty wstępne, niektóre kredyty pobierają 1–4% na starcie. Dolicz to do salda, aby uzyskać dokładniejszą sumę.

Najczęściej zadawane pytania

Nie. W modelach, w których rata jest procentem przyszłego dochodu, nie chodzi o stałą spłatę kapitału i ten kalkulator tego nie uwzględnia. W takich przypadkach skorzystaj z symulatora danej instytucji.

Większość banków zaokrągla do najbliższego grosza i może wliczać do salda opłaty lub skapitalizowane odsetki. Różnica kilku złotych jest normalna; powyżej 10 zł zwykle oznacza, że saldo początkowe różni się od wpisanego.

Najczęściej tak: niższy kapitał oznacza niższe przyszłe odsetki. Pamiętaj jednak, że kredyt studencki z dopłatą państwa jest bardzo nisko oprocentowany, więc czasem korzystniej jest zainwestować nadwyżkę, niż przyspieszać spłatę. Sprawdź też ewentualne opłaty za wcześniejszą spłatę.

Nie. W Polsce odsetki od kredytu studenckiego co do zasady nie podlegają odliczeniu od podatku. Pokazana rata to kwota nominalna, bez korekt podatkowych.

Żadne saldo ani oprocentowanie, które wpiszesz, nie jest zapisywane. Każde obliczenie wykonywane jest po stronie serwera wyłącznie na potrzeby wyświetlenia tej strony, a następnie usuwane.

Powiązane narzędzia

Kalkulator wiązarów dachowych

Oszacuj pozycje i równy rozstaw wiązarów, wznios i długości połaci z długości budynku, rozpiętości, nachylenia i okapu.

Kalkulator tralek

Podaj światło między słupkami, szerokość tralki oraz maksymalny dozwolony prześwit, aby uzyskać dokładną liczbę potrzebnych tralek i równy odstęp między każdą szczebliną, bez prześwitu większego niż dopuszczają przepisy.

Kalkulator dopasowania imion

Wpisz dwa imiona, a otrzymasz zabawny wynik dopasowania oraz pitagorejską liczbę każdego imienia. Narzędzie czyta wyłącznie alfabet łaciński (A-Z), więc polskie znaki zamień na podstawowe litery.

Przelicznik wzrostu ze stóp i cali na cm

Przelicz wzrost podany w stopach i calach na centymetry oraz metry. Przydatne w formularzach medycznych, dokumentach i aplikacjach fitness.

Kalkulator numerologii imienia i nazwiska

Oblicz liczbę przeznaczenia i liczbę ekspresji z pełnego imienia i nazwiska metodą numerologii pitagorejskiej, wraz z krótką interpretacją osobowości.

Kalkulator całki potrójnej

Przybliżaj oznaczone całki potrójne dla liczbowych granic x, y i z metodą punktu środkowego w przeglądarce.

Narzędzie jest dostępne w innych językach