Kalkulator amerykańskiego ubezpieczenia społecznego
Ubezpieczenie społeczne zastępuje większą część dożywotnich zarobków osób mniej zarabiających niż osób dużo zarabiających — celowo — a wzór dokonujący tego zagięcia jest jawny. Ten kalkulator bierze Twoje historyczne zarobki objęte ubezpieczeniem społecznym, oblicza AIME (średnie zindeksowane zarobki miesięczne), stosuje punkty zagięcia z 2024 roku (90% / 32% / 15%) i pokazuje Twoje PIA (podstawową kwotę ubezpieczenia) wraz z tym, co otrzymasz, składając wniosek w wieku 62 lat, w pełnym wieku emerytalnym i w wieku 70 lat.
Jak obliczane jest świadczenie
-
1
Wpisz historię swoich zarobków
Twoje 35 najlepszych lat zarobków objętych ubezpieczeniem społecznym, z każdym rokiem zindeksowanym pod wzrost płac.
-
2
Obliczane jest AIME
Suma 35 najwyższych zindeksowanych lat podzielona przez 420 (35 lat x 12 miesięcy).
-
3
Stosowane są punkty zagięcia
Dla 2024: 90% AIME do 1 174 $, plus 32% części do 7 078 $, plus 15% reszty.
-
4
Wiek złożenia wniosku koryguje kwotę
Świadczenie w wieku 62 lat to 70-75% PIA; świadczenie w wieku 70 lat to 124-132% PIA. Pełny wiek emerytalny (FRA) daje Ci 100%.
Punkty zagięcia z 2024 roku w skrócie
| Przedział AIME | Współczynnik | Udział w PIA |
|---|---|---|
| 0 $ - 1 174 $ | 90% | Do 1 056,60 $ |
| 1 174 $ - 7 078 $ | 32% | Do 1 889,28 $ |
| 7 078 $ i powyżej | 15% | Do limitu podstawy płac |
Pracownik z AIME na poziomie 5 000 $ otrzymuje PIA = 0,9 x 1174 + 0,32 x (5000 - 1174) = 1056,60 + 1224,32 = 2 280,92 $/miesiąc.
Redukcja i kredyty za wiek złożenia wniosku
| Wiek złożenia (FRA = 67) | Procent PIA |
|---|---|
| 62 (najwcześniej) | 70% |
| 65 | 86,67% |
| 67 (FRA) | 100% |
| 68 | 108% |
| 70 (maksimum) | 124% |
Złożenie wniosku w wieku 62 lat kontra 70 lat to ~43% różnicy w świadczeniu miesięcznym. Punkt break-even (gdzie łączne pobrane świadczenia się wyrównują) wypada zwykle w wieku 78-80 lat, w zależności od założeń dotyczących stóp procentowych.
FRA według roku urodzenia
| Rok urodzenia | FRA |
|---|---|
| 1937-1942 | 65-65 + 10m |
| 1943-1954 | 66 |
| 1955-1959 | 66 + 2m/rok |
| 1960+ | 67 |
Pułapki
- WEP i GPO. Jeśli masz emeryturę rządową z pracy nieobjętej ubezpieczeniem (niektórzy pracownicy stanowi, federalny CSRS), przepis Windfall Elimination Provision obniża Twoje świadczenie. Nie jest tu obliczane.
- Test zarobkowy. Jeśli złożysz wniosek przed FRA i nadal pracujesz, SSA wstrzymuje 1 $ świadczeń za każde 2 $ zarobione powyżej 22 320 $ (2024). Wstrzymane kwoty są zwracane po osiągnięciu FRA.
- Świadczenia małżeńskie i rentowe. Małżonek otrzymuje do 50% Twojego PIA; osoba pozostała przy życiu do 100%. Ten kalkulator dotyczy wyłącznie Twojego własnego świadczenia emerytalnego.
- Przyszłe indeksowanie podstawy płac i punktów zagięcia. Oba rosną corocznie wraz z krajowym indeksem płac. Liczby z 2024 roku będą dryfować w górę.
Najczęściej zadawane pytania
Nie. Do AIME liczy się tylko dochód podlegający FICA (podatkowi na ubezpieczenie społeczne). Dochód z emerytury, zyski z inwestycji, dochód z najmu i większość zarobków z samozatrudnienia powyżej podstawy płac nie dodają się do Twojej historii.
Brakujące lata liczą się jako zero w obliczeniu AIME, co ciągnie Twoją średnią w dół. Każdy dodatkowy rok zarobków powyżej minimum zastępuje zero i podnosi Twoje PIA.
Prognozuje się, że fundusz powierniczy OASI wyczerpie się około 2033-2035 roku przy obecnym prawie. Po wyczerpaniu wpływające podatki od wynagrodzeń wciąż pokryją ~77-80% zaplanowanych świadczeń. Kongres historycznie łatał program przed każdym niedoborem.
Zależy od długości życia, potrzeb gotówkowych i innych dochodów emerytalnych. Średnio czekanie do 70 lat wygrywa, jeśli dożyjesz powyżej ~80 lat. Oficjalny kalkulator SSA i doradca finansowy lepiej pasują do Twojej konkretnej sytuacji.