Softonic

Kalkulator IRA

Krok 1 / 4 Na rękę po podatku
Dalej

Porównaj amerykańskie Traditional IRA i Roth IRA obok siebie. Wpisz roczną wpłatę, obecny wiek, wiek emerytalny, oczekiwaną stopę zwrotu i szacowaną stawkę podatku na emeryturze. Kalkulator stosuje limit IRA IRS na 2026 rok, w tym catch-up od 50 roku życia, i pokazuje uproszczoną wartość po opodatkowaniu.

Jak działa kalkulator IRA

  1. 1

    Wpisz roczną wpłatę

    Użyj kwoty w dolarach do wspólnego limitu IRS 2026 dla Traditional i Roth IRA: 7500 USD, albo 8600 USD, jeśli masz co najmniej 50 lat.

  2. 2

    Ustaw obecny wiek i wiek emerytalny

    Różnica między nimi określa liczbę lat kapitalizacji.

  3. 3

    Wybierz oczekiwaną stopę zwrotu

    Użyj nominalnej rocznej stopy zwrotu. Domyślne 7% to tylko ilustracyjne założenie dla portfela mocno akcyjnego.

  4. 4

    Oszacuj podatek na emeryturze

    Dla Traditional IRA ta stawka jest stosowana do prognozowanej wartości wypłaty. Roth jest pokazany jako po podatku przy założeniu kwalifikowanych wypłat.

  5. 5

    Przeczytaj porównanie

    Sprawdź wpłaty, wzrost inwestycji, saldo brutto i uproszczoną wartość netto po podatku.

Traditional IRA i Roth IRA w jednej tabeli

Element Traditional IRA Roth IRA
Moment podatkowy Możliwe odliczenie teraz, zależnie od dochodu i objęcia planem pracowniczym Wpłaty z pieniędzy po opodatkowaniu
Wzrost Podatek odroczony, dopóki środki pozostają w IRA Bez podatku, jeśli spełnione są zasady kwalifikowanej dystrybucji
Wypłaty po 59½ roku Zwykle opodatkowane jako zwykły dochód Zwykle wolne od podatku przy kwalifikowanych wypłatach
Wczesne wypłaty Mogą wywołać podatek dochodowy i dodatkowy podatek 10% Wpłaty zwykle można wycofać bez podatku; zyski mogą podlegać podatkom i karom
Required Minimum Distributions Wymagane dla pierwotnego właściciela od 73 lat według obecnego prawa Brak RMD za życia pierwotnego właściciela
Limit wpłat 2026 Wspólny limit IRA 7500 USD, albo 8600 USD od 50 lat Ten sam wspólny limit dla wszystkich Traditional i Roth IRA
Zasady dochodowe Odliczenie może się zmniejszać, jeśli ty lub małżonek jesteście objęci planem emerytalnym w pracy Bezpośrednie wpłaty zmniejszają się według modified AGI i statusu podatkowego

Kiedy Roth może być lepszy

  • Oczekujesz wyższej stawki podatku na emeryturze niż obecnie.
  • Chcesz kwalifikowanych wypłat bez podatku i braku RMD za życia pierwotnego właściciela.
  • Chcesz dywersyfikacji podatkowej obok 401(k), emerytury pracowniczej lub Traditional IRA.
  • Cenisz możliwość wycofania zwykłych wpłat Roth bez podatku.

Kiedy Traditional może być lepszy

  • Obecna stawka podatku jest wyższa niż oczekiwana na emeryturze.
  • Kwalifikujesz się do odliczenia i chcesz korzyści podatkowej teraz.
  • Jesteś w latach najwyższych zarobków i oczekujesz niższego dochodu podlegającego opodatkowaniu później.
  • Możesz zaplanować przyszłe opodatkowane wypłaty i RMD.

Uwagi o wpłatach i dochodach w 2026 roku

  • Limit IRA: 7500 USD łącznie dla Traditional i Roth IRA, albo 8600 USD od 50 roku życia.
  • Phase-out bezpośrednich wpłat Roth IRA w 2026 roku: modified AGI od 153 000 USD do 168 000 USD dla single i head of household oraz od 242 000 USD do 252 000 USD dla married filing jointly.
  • Odliczenia Traditional IRA zależą od statusu podatkowego i planu pracowniczego. Na przykład single filer objęty planem pracowniczym ma phase-out przy modified AGI od 81 000 USD do 91 000 USD w 2026 roku.
  • Limity 401(k) są oddzielne od limitów IRA. Osoba uprawniona może czasem finansować oba rozwiązania.

Ważne ograniczenia prognozy

Kalkulator używa uproszczonego modelu. Nie sprawdza kwalifikacji Roth według dochodu, odliczalności Traditional IRA, zasady pro-rata dla konwersji Backdoor Roth, podatków stanowych USA, kar, inflacji, opłat ani zmiennych progów podatkowych. Traktuj wynik jako ilustrację planistyczną i potwierdź decyzje z informacjami IRS lub u kwalifikowanego doradcy podatkowego.

Najczęściej zadawane pytania

Punkt wyjścia: Roth, jeśli oczekujesz wyższej stawki podatku na emeryturze, Traditional, jeśli oczekujesz niższej. Znaczenie mają też odliczenie, limity dochodu Roth, podatki stanowe USA, płynność i istniejące oszczędności przed opodatkowaniem.

W 2026 roku wspólny limit Traditional i Roth IRA wynosi 7500 USD, albo 8600 USD dla osób w wieku co najmniej 50 lat. Limit dotyczy wszystkich twoich IRA łącznie, nie każdego konta osobno.

Według obecnych zasad IRS pierwsza RMD jest wymagana do 1 kwietnia roku następującego po roku, w którym kończysz 73 lata. Kolejne roczne RMD są zwykle wymagane do 31 grudnia.

Zasadniczo nie. Regularne wpłaty IRA wymagają opodatkowanego wynagrodzenia co najmniej równego wpłacie. Spousal IRA może pozwolić pracującemu małżonkowi finansować IRA dla drugiego małżonka przy wspólnym rozliczeniu.

Powiązane narzędzia

Kalkulator wysokości gęstościowej

Oblicz wysokość gęstościową z wysokości ciśnieniowej i temperatury powietrza zewnętrznego. Natychmiastowy wynik w stopach oraz temperatura standardowa ISA, do bezpiecznego planowania startu i wznoszenia.

Kalkulator amperogodzin

Oblicz czas pracy i zmagazynowaną energię akumulatora na podstawie amperogodzin, napięcia i prądu obciążenia. Otrzymaj czas pracy w godzinach i minutach oraz energię w watogodzinach i kilowatogodzinach.

Kalkulator procentów

Oblicz procent z wartości, dodaj lub odejmij procent albo znajdź wartość początkową dla danego udziału. Wpisz dwie liczby i zobacz wzory.

Kalkulator obudowy subwoofera

Oblicz objętość brutto i netto obudowy, odejmij głośnik, wzmocnienia, terminal i tunel albo wyznacz jeden wymiar zewnętrzny.

Kalkulator wiązarów dachowych

Oszacuj pozycje i równy rozstaw wiązarów, wznios i długości połaci z długości budynku, rozpiętości, nachylenia i okapu.

Kalkulator okręgu podziałowego otworów

Oblicz PCD, podziałkę kątową i dokładne współrzędne X/Y równomiernie rozmieszczonych otworów, z obrotem, przesunięciem i eksportem CSV.

Narzędzie jest dostępne w innych językach