Softonic

Kalkulator DTI

Krok 1 / 3
Dalej

Wskaźnik zadłużenia do dochodu (DTI) to liczba, za pomocą której pożyczkodawcy oceniają, jaka część Twojego dochodu brutto już teraz idzie na spłatę zobowiązań. Wpisz łączną miesięczną spłatę zadłużenia i miesięczny dochód brutto, a ten kalkulator poda Twój DTI w procentach z natychmiastową oceną, od doskonałej do bardzo wysokiej. Te same liczby sprawdzają się w każdej walucie, bo wskaźnik zależy tylko od proporcji między nimi.

Jak obliczany jest wskaźnik DTI

  1. 1

    Wpisz miesięczne spłaty zadłużenia

    Zsumuj wszystko, co płacisz co miesiąc: ratę kredytu hipotecznego lub czynsz, raty samochodu, kredyty studenckie, minimalne wpłaty na karty, pożyczki osobiste, wypłacane alimenty.

  2. 2

    Wpisz miesięczny dochód brutto

    Dochód przed opodatkowaniem ze wszystkich stabilnych źródeł: pensja, dochód netto z działalności, zweryfikowana premia, otrzymywane alimenty.

  3. 3

    Odczytaj wskaźnik DTI i ocenę

    Narzędzie dzieli całkowite zadłużenie przez dochód brutto, pokazuje wynik w procentach i przypisuje ocenę: doskonałą, dobrą, wysoką lub bardzo wysoką.

Wzór

DTI = łączna miesięczna spłata zadłużenia ÷ miesięczny dochód brutto × 100

Przykład: 1.500 miesięcznego zadłużenia przy dochodzie brutto 6.000 daje 1.500 ÷ 6.000 × 100 = 25 %.

Przedziały ocen

DTI Ocena
20 % lub mniej Doskonała
21-35 % Dobra
36-43 % Wysoka
Powyżej 43 % Bardzo wysoka

Co liczyć jako zadłużenie

  • Kredyt hipoteczny lub czynsz, raty samochodu, kredyty studenckie, minimalne wpłaty na karty (nawet jeśli spłacasz saldo w całości), pożyczki osobiste, wypłacane alimenty.
  • Pomiń rachunki za media, zakupy spożywcze, składki ubezpieczeniowe i subskrypcje: pożyczkodawcy ich nie uwzględniają.

Co liczyć jako dochód

  • Pensję przed opodatkowaniem, nie kwotę na rękę.
  • Dochód z działalności uśredniony z ostatnich zeznań podatkowych.
  • Zweryfikowane premie i nadgodziny, dochód z wynajmu oraz udokumentowane alimenty.
  • Pomiń jednorazowe zyski, niezweryfikowane dochody dodatkowe i planowane podwyżki.

Dlaczego pożyczkodawcy patrzą na DTI

Kredyty konwencjonalne zwykle ograniczają wskaźnik do około 43-45 %, FHA do około 43 %, a VA pozwalają na więcej, bo pożyczkodawcy przejmują te liczby wprost z Twojego wniosku. Przekroczenie limitu nie oznacza automatycznej odmowy: pożyczkodawcy biorą pod uwagę czynniki kompensujące, takie jak oszczędności, historię kredytową i stabilne zatrudnienie.

Jak poprawić wysoki DTI

  1. Spłacaj najpierw najmniejsze zobowiązania. Usunięcie choć jednej miesięcznej raty wyraźnie zmienia wskaźnik.
  2. Refinansuj wysokooprocentowane salda na dłuższe okresy z mniejszymi minimalnymi wpłatami, jeśli akceptujesz koszt długoterminowy.
  3. Szukaj tańszego domu, aby obniżyć ratę kredytu.
  4. Zwiększ udokumentowany dochód, jeśli to możliwe, na przykład dzięki stabilnej dodatkowej pracy.
  5. Dodaj współkredytobiorcę ze stabilnym dochodem, aby obniżyć wskaźnik.

Realistyczny przykład

Miesięczne spłaty zadłużenia: 1.500. Miesięczny dochód brutto: 6.000.

DTI = 1.500 ÷ 6.000 × 100 = 25 %, ocena Dobra, z dużym zapasem do typowego limitu kredytów konwencjonalnych.

Najczęściej zadawane pytania

Na brutto, czyli przed opodatkowaniem, tak jak u pożyczkodawców. Użycie dochodu netto zaniżyłoby Twoją zdolność i nie odpowiada sposobowi kalibracji oceny zdolności kredytowej.

Niektórzy pożyczkodawcy stosują minimalną wpłatę w wysokości 5 % salda, gdy przekracza ona minimum z wyciągu, aby uwzględnić duże salda spłacane powoli. Zapytaj doradcę kredytowego, jaką konwencję stosuje jego system.

Wpłata znika w kolejnym cyklu rozliczeniowym, czyli wtedy, gdy biuro informacji kredytowej aktualizuje dane. Odczekaj 30-45 dni, aż zerowe saldo pojawi się w Twojej historii kredytowej, a w międzyczasie przekaż pożyczkodawcy potwierdzenie spłaty.

20 % lub mniej to ocena doskonała, 21-35 % dobra, 36-43 % wysoka, a powyżej 43 % bardzo wysoka. Większość pożyczkodawców konwencjonalnych preferuje wskaźnik na poziomie 43 % lub niższym, łącznie z nową ratą kredytu hipotecznego.

Wpisane przez Ciebie liczby są wysyłane na serwer wyłącznie w celu obliczenia wyników. Nie są zapisywane i nigdy nie są udostępniane.

Powiązane narzędzia

Kalkulator soli do basenu

Oblicz ilość soli do basenu na podstawie aktualnego i docelowego zasolenia w ppm. Sprawdź kg, funty, worki lub ostrożny szacunek wymiany wody.

Kalkulator wysokości gęstościowej

Oblicz wysokość gęstościową z wysokości ciśnieniowej i temperatury powietrza zewnętrznego. Natychmiastowy wynik w stopach oraz temperatura standardowa ISA, do bezpiecznego planowania startu i wznoszenia.

Kalkulator procentów

Oblicz procent z wartości, dodaj lub odejmij procent albo znajdź wartość początkową dla danego udziału. Wpisz dwie liczby i zobacz wzory.

Kalkulator zaokrągleń

Zaokrąglaj dokładne liczby dziesiętne od 12 miejsc po przecinku po biliony. Porównaj remis do parzystej, od zera, sufit, podłogę i cztery inne tryby.

Kalkulator amperogodzin

Oblicz czas pracy i zmagazynowaną energię akumulatora na podstawie amperogodzin, napięcia i prądu obciążenia. Otrzymaj czas pracy w godzinach i minutach oraz energię w watogodzinach i kilowatogodzinach.

Kalkulator mieszanki paliwa i oleju do silników 2-suwowych

Oblicz ilość oleju do benzyny albo ilość paliwa z dostępnego oleju. Obsługuje jednostki metryczne, amerykańskie, brytyjskie i własne proporcje.

Narzędzie jest dostępne w innych językach