Softonic

Kalkulator kosztów zamknięcia

Krok 1 / 4 Closing costs
The gap between price and loan amount is treated as the down payment for the cash-to-close estimate.

Zakończenie transakcji kupna domu w Stanach Zjednoczonych kosztuje od 2 do 5% kwoty kredytu, dodatkowo do wpłaty kaucyjnej – wliczając ocenę nieruchomości, ubezpieczenie prawa własności, opłaty za udzielenie kredytu, opłaty rejestracyjne, podatki i ubezpieczenia zapłacone przedterminowo, uruchomienie konta depozytowego oraz szereg innych mniejszych wydatków. Wpisując cenę zakupu, kwotę kredytu, lokalizację oraz kilka kluczowych parametrów, kalkulator generuje szczegółowy szacunek kosztów zakończenia transakcji, wraz z typowymi zakresami, aby mogli wykryć nadmiernie wysokie kwoty w swoim szacunku kosztów kredytu.

Jak oszacowuje się koszty zamknięcia

  1. 1

    Wpisz cenę zakupu i kwotę kredytu

    Wstępny płatnik = cena – kwota kredytu. W trybie refinansowania oddzielnym wykluczane są elementy specyficzne dla zakupu.

  2. 2

    Stan wyboru i typ właściwości

    Stawki podatków transferowych oraz koszty ubezpieczenia prawa własności znacznie różnią się w zależności od stanu; opłaty za rejestrację są specyficzne dla każdego hrabstwa.

  3. 3

    Wybierz typ kredytu

    Metody konwencjonalne, FHA, VA oraz USDA – każda z nich wymaga innych opłat początkowych oraz różnych warunków ubezpieczenia kredytu hipotecznego.

  4. 4

    Przeczytaj szczegółową szacunkową cenę.

    Opłaty od instytucji kredytowych, opłaty trzecich stron, opłaty rządowe, koszty przedopłacane oraz kaucja początkowa. Łączna suma plus płatności gotówkowe do momentu zakończenia transakcji.

Typowe elementy kosztów zamknięcia

Opłaty od instytucji kredytowych: – Kwota inicjacyjna (0,5–1,5% kwoty kredytu) – Ubezpieczenie (400–900 USD) – Przetwarzanie (300–600 USD) – Raport kredytowy (25–75 USD) – Opłata za blokowanie stopy procentowej (zmienna, czasem 0 USD) – Punkty rabatowe (wybieralne – 1 punkt = 1% kwoty kredytu na zakup)

Opłaty od third-party: – Ocena wartości (400–800 USD dla domów jednorodzinnych; wyższa cena dla kondominiumów lub mieszkań luksusowych) – Ubezpieczenie tytułu własności (0,5–1% ceny zakupu; wymagane jest polisę udzielającego kredytu, opcjonalne dla właściciela, jednak zalecane) – wyszukiwanie tytułu (150–400 USD) – Opłata za rozliczenie lub depozyt zabezpieczający (500–2000 USD) – Inspekcja domu (300–600 USD, płatność przedwypłacana) – Inspekcja szkodników (75–150 USD) – Badanie (300–800 USD, jeśli wymagane)

Rząd i rejestracja: – Opłaty za nagranie (50–200 USD) – Podatek transferowy (0–2,5% ceny zakupu; znacznie się różni – w Nowym Jorku i New Jersey jest wysoki) – Podatek od kredytu hipotecznego (w szczególności w Nowym Jorku – około 2% wartości kredytu)

Opłata przedwypłacona i depozyt: – Procenty za opłatę przedwypłaconą (od terminu zamknięcia do końca miesiąca) – ubezpieczenie właścicieli nieruchomości (premia za pierwszy rok wypłacona jednorazowo) – Rezerwa podatku od nieruchomości (rezerwa na okres 2–6 miesięcy) – Opłaty za uruchomienie HOA (w przypadku obowiązywania) – Opłaty za finansowanie wstępne od FHA/VA (odpowiednio 1,75% i 2,15%) – ubezpieczenie kredytu hipotecznego (jeśli stosunek ceny nieruchomości do wartości kredytu przekracza 80% w przypadku kredytów konwencjonalnych lub FHA)

Przykład: dom za 400 000 USD, kredyt w wysokości 320 000 USD, typ konwencjonalny, stan Illinois

Kategoria Typowy zakres
Źródło 3200 USD
Ocena 500 USD
Ubezpieczenie tytułu własności (darczyńca) 1 800 USD
Ubezpieczenie na tytuł własności (posiadacz) 2 200 USD
Uzgodnienie 1500 USD
Podatek od nagrywania i przesyłania 1 300 USD
Inspekcja 500 USD
Procenty za opłatę przedwypłaconą 900 USD
Ubezpieczenie dla właścicieli nieruchomości (1 rok) 1 400 USD
Rezerwowy fundusz podatkowy od nieruchomości (4 miesiące) 2000 USD
Inne 500 USD
Łączna suma około 15 800 dolarów (~3,9%)

Kredyty sprzedawcy

Sprzedawcy często zgodzają się na pokrycie części kosztów zamknięcia umowy jako ulgę – typowe wartości wynoszą od 1 do 3% ceny zakupu w przypadku kredytów konwencjonalnych oraz do 6% w przypadku kredytów FHA. Ta ulga jest uwzględniana w cenie umowy. Jest to przydatne w sytuacji, gdy kupiec ma dochód wystarczający na spłatę kredytu hipotecznego, ale brakuje mu gotówki na dokonanie transakcji.

Poruszanie się po sklepach

Musisz mieć możliwość zakupu określonych usług (zatwierdzenie kredytu, rozliczenie, inspekcja). Elementy kontrolowane przez instytucję kredytową (inicjowanie procedury kredytowej, punkty rabaty) są takie, jakie są. Zawsze porównuj szacunki kosztów kredytu od co najmniej trzech instytucji – opłaty znacząco się różnią między nimi.

Co kalkulator nie oszacowuje

– Koszty przeprowadzki – Wyposażenie nowego domu – Depozyty na konfigurację usług – Gwarancja (zapłacona przez sprzedawcę lub kupującego) – Remodeling po zamknięciu

Najczęściej zadawane pytania

W przypadku refinansowania często odpowiedź jest pozytywna – umowy typu „bez kosztów zamknięcia“ wliczają opłaty do salda kredytu lub stopy procentowej. Podczas zakupu kredytodawca może nakładać dodatkowe opłaty, natomiast opłaty od trzecich stron zazwyczaj nie są obowiązkowe (np. ocena nieruchomości, dokumentacja własności), więc najprawdopodobniej większość kosztów będzie musiała pokryć z własnych środków.

Opłaty od instytucji kredytowych oraz opłaty trzecich stron w placówkach handlowych są dopuszczalne – tak. Opłaty rządowe i opłaty transferowe nie są dopuszczalne. Szacunkowa kwota kredytu, jaką dostarczy instytucja kredytowa w ciągu trzech dni od złożenia wniosku, stanowi praktycznie obowiązujący limit dla większości kosztów nakładanych przez instytucję kredytową.

Wysokie podatki od przenoszenia własności oraz podatki od rejestracji kredytu hipotecznego – w stanie Nowy Jork dodaje się podatek hipotecowy w wysokości około 1,8–2,05% do podatków od przenoszenia własności przy zakupie nieruchomości. W tych stanach koszt ten wynosi 4–6% wartości kredytu; w pozostałych regionach typowo wynosi on 2–3%.

FHA nakłada dodatkowy dopłatę ubezpieczeniową na kredyt hipoteczny w wysokości 1,75% (finansowaną w ramach samego kredytu), a także miesięczne opłaty MIP. Koszty zamknięcia kredytu są w innych aspektach podobne. Kredyty VA obejmują dodatkową opłatę finansową (2,15–3,3%), która jest zwolniona dla weteranów niepełnosprawnych.

Powiązane narzędzia

Kalkulator kosztów paliwa

Oszacuj koszt paliwa na jedną podróży. Wpisz odległość, efektywność pojazdu oraz obecną cenę za galon lub litr, aby uzyskać całkowity wynik.

Kalkulator wieku

Oblicz dokładny wiek w latach, miesiącach i dniach od daty urodzenia, wraz z łączną liczbą dni, godzin i odliczaniem do następnych urodzin.

Kalkulator BMI

Oblicz wskaźnik masy ciała z wzrostu i wagi. Pokazuje kategorię WHO, zakres zdrowej masy i ograniczenia BMI.

Kalkulator BMR

Oszacuj podstawową przemianę materii — kalorie spalane w pełnym spoczynku. Używa równania Mifflin-St Jeor, obecnego standardu klinicznego.

Kalkulator kalorii

Oszacuj dzienne zapotrzebowanie kaloryczne dla swojego celu, używając BMR Mifflin-St Jeor i współczynników aktywności. Zawiera cele deficytu i nadwyżki.

Kalkulator CD

Oblicz procenty oraz końcowy sald na depozycie terminowym. Uwzględnia częstotliwość skumulowania procentów oraz karne odsetki za przedwczesne wypłacenie.