Kalkulator kosztów zamknięcia transakcji
Przy zamknięciu transakcji zakupu domu w USA oprócz wkładu własnego często pojawia się 2-5% kwoty kredytu dodatkowych kosztów: opłaty kredytodawcy, title insurance, wycena, inspekcja, opłaty rejestracyjne, podatki zapłacone z góry, transfer HOA i inne pozycje settlement. Wpisz cenę zakupu, kwotę kredytu oraz pozycje z Loan Estimate lub lokalnej wyceny, a kalkulator zsumuje szacowane koszty i gotówkę potrzebną do zamknięcia.
Jak powstaje szacunek
-
1
Wpisz cenę i kwotę kredytu
Różnica jest traktowana jako wkład własny w szacunku cash to close.
-
2
Ustaw opłaty kredytodawcy i usług
Użyj procentowej opłaty kredytodawcy, title insurance, wyceny i inspekcji z otrzymanej oferty.
-
3
Dodaj przedpłaty i opłaty lokalne
Rejestracja, podatki od nieruchomości zapłacone z góry, transfer HOA i inne pozycje settlement zależą od stanu, hrabstwa i nieruchomości.
-
4
Sprawdź sumę i cash to close
Wynik rozdziela opłaty kredytodawcy, usługi, przedpłaty i inne koszty, a następnie dodaje je do wkładu własnego.
Typowe pozycje kosztów zamknięcia
Opłaty kredytodawcy:
- Origination fee / opłata za udzielenie kredytu (0,5-1,5% kredytu)
- Underwriting, czyli analiza ryzyka (400-900 USD)
- Obsługa wniosku (300-600 USD)
- Raport kredytowy (25-75 USD)
- Rate lock fee, czyli blokada stopy (zmienna, czasem 0 USD)
- Discount points (opcjonalnie: 1 punkt = 1% kredytu za obniżenie oprocentowania)
Usługi stron trzecich:
- Wycena nieruchomości (400-800 USD dla domu jednorodzinnego; więcej dla condo lub nieruchomości luksusowej)
- Title insurance (0,5-1% ceny zakupu; polisa kredytodawcy zwykle obowiązkowa, polisa właściciela opcjonalna, ale zalecana)
- Title search (150-400 USD)
- Settlement / escrow fee (500-2 000 USD)
- Inspekcja domu (300-600 USD, zwykle płatna z góry)
- Inspekcja szkodników (75-150 USD)
- Survey / pomiar działki (300-800 USD, jeśli wymagany)
Administracja i rejestracja:
- Recording fees (50-200 USD)
- Transfer tax (0-2,5% ceny zakupu; duże różnice, NY i NJ bywają drogie)
- Mortgage recording tax (szczególnie w Nowym Jorku, w niektórych przypadkach około 2% kredytu)
Przedpłaty i escrow:
- Odsetki zapłacone z góry (od closing do końca miesiąca)
- Ubezpieczenie domu właściciela (roczna składka z góry)
- Rezerwa escrow na podatek od nieruchomości (2-6 miesięcy)
- Opłata transferowa HOA, jeśli dotyczy
- FHA upfront MIP / VA funding fee (typowo 1,75% / 2,15%)
- Ubezpieczenie hipoteczne (gdy LTV > 80% przy kredycie konwencjonalnym albo przy FHA)
Przykład: dom za 400 000 USD, kredyt 320 000 USD, zakup konwencjonalny
| Kategoria | Wartość przykładowa |
|---|---|
| Opłata kredytodawcy (1%) | 3 200 USD |
| Title insurance | 1 200 USD |
| Wycena | 600 USD |
| Inspekcja | 500 USD |
| Opłaty rejestracyjne | 250 USD |
| Podatki od nieruchomości z góry | 2 500 USD |
| Transfer HOA | 300 USD |
| Inne | 500 USD |
| Szacowane koszty zamknięcia | ~9 050 USD (~2,3%) |
| Cash to close z wkładem własnym | ~89 050 USD |
Kredyty sprzedawcy
Sprzedawcy często zgadzają się pokryć część kosztów zamknięcia jako seller credit. Przy kredytach konwencjonalnych typowe są kwoty 1-3% ceny zakupu; przy FHA zgodnie z zasadami może to być do 6%. Taki kredyt sprzedawcy wpisuje się do umowy i pomaga kupującemu, który ma zdolność do spłaty hipoteki, ale brakuje mu gotówki na closing.
Porównywanie ofert
Usługi oznaczone w Loan Estimate jako “can shop for”, takie jak title, settlement i inspekcja, możesz porównywać między dostawcami. Opłaty kredytodawcy, origination fee i discount points porównuj między bankami lub lenderami. Warto zebrać co najmniej trzy Loan Estimates, bo różnice w opłatach potrafią być duże.
Co kalkulator nie oszacowuje
- Koszty przeprowadzki
- Wyposażenie nowego domu
- Depozyty za uruchomienie mediów
- Home warranty opłacana przez sprzedawcę lub kupującego
- Remonty po closing
Najczęściej zadawane pytania
Przy refinansowaniu często tak: oferty “no closing cost” doliczają opłaty do salda kredytu albo do oprocentowania. Przy zakupie część opłat kredytodawcy da się czasem sfinansować, ale usługi stron trzecich, takie jak wycena lub title, zwykle płaci się gotówką.
Opłaty kredytodawcy i usługi stron trzecich, przy których wolno wybrać dostawcę, często można negocjować. Opłat administracyjnych, rejestracyjnych i transferowych zwykle nie. Loan Estimate przekazany w ciągu 3 dni roboczych od wniosku jest głównym dokumentem porównawczym i ogranicza późniejsze zmiany wielu kosztów.
Główną przyczyną są wysokie transfer taxes i mortgage recording taxes. Nowy Jork dolicza podatek rejestracyjny od hipoteki do podatków transferowych, a New Jersey również może być drogie. W drogich stanach rozsądnie jest założyć 4-6% kwoty kredytu; w innych miejscach częstsze jest 2-3%.
FHA dodaje upfront mortgage insurance premium w wysokości 1,75%, zwykle finansowaną w kredycie, oraz miesięczne MIP. Pozostałe koszty zamknięcia są podobne. Kredyty VA mogą mieć funding fee 2,15-3,3%, z wyjątkami dla niektórych weteranów z niepełnosprawnością.
Powiązane narzędzia
Konwerter daty juliańskiej
Przeliczaj gregoriańskie daty UTC, datę juliańską, zmodyfikowaną datę juliańską i sekundy Unix z dokładnością do milisekundy i obsługą przesunięcia UTC.
Kalkulator tralek
Podaj światło między słupkami, szerokość tralki oraz maksymalny dozwolony prześwit, aby uzyskać dokładną liczbę potrzebnych tralek i równy odstęp między każdą szczebliną, bez prześwitu większego niż dopuszczają przepisy.
Kalkulator procentów
Oblicz procent z wartości, dodaj lub odejmij procent albo znajdź wartość początkową dla danego udziału. Wpisz dwie liczby i zobacz wzory.
Kalkulator soli do basenu
Oblicz ilość soli do basenu na podstawie aktualnego i docelowego zasolenia w ppm. Sprawdź kg, funty, worki lub ostrożny szacunek wymiany wody.
Kalkulator zaokrągleń
Zaokrąglaj dokładne liczby dziesiętne od 12 miejsc po przecinku po biliony. Porównaj remis do parzystej, od zera, sufit, podłogę i cztery inne tryby.
Kalkulator pochylni
Oszacuj długość, nachylenie, kąt, biegi i powierzchnię materiału z wzniesienia, proporcji, szerokości i założenia spoczników.