Softonic

Kalkulator lokaty

Krok 1 / 4 Szacunek lokaty CD
Dalej: oprocentowanie i okres

Lokata terminowa blokuje środki na ustalony czas w zamian za znane oprocentowanie. Wpisz kwotę, roczne oprocentowanie, okres i częstotliwość kapitalizacji, aby oszacować wartość na koniec lokaty i sumę odsetek. To pomaga porównać długą lokatę, rolowanie co rok oraz elastyczne konto oszczędnościowe.

Jak liczony jest zysk z lokaty

  1. 1

    Podaj kwotę i okres

    Minimalne wpłaty w polskich bankach to zwykle od kilkuset złotych wzwyż, a najlepsze oprocentowanie często wymaga nowych środków. Okresy lokat wahają się od 1 miesiąca do kilku lat.

  2. 2

    Wpisz oprocentowanie roczne

    Użyj nominalnego oprocentowania rocznego podanego w warunkach lokaty. Kalkulator wyliczy z niego oraz z wybranej kapitalizacji efektywną roczną stopę zwrotu.

  3. 3

    Wybierz kapitalizację

    Dzienna, miesięczna, kwartalna lub roczna. Częstsza kapitalizacja podnosi efektywną stopę lekko powyżej stopy nominalnej; przy kapitalizacji rocznej obie są równe.

  4. 4

    Sprawdź wynik

    Zobaczysz kwotę końcową, sumę odsetek, całkowity zysk jako część wpłaty, wyliczoną efektywną stopę roczną oraz tabelę wzrostu rok po roku.

Wzór

Kwota końcowa = Kapitał × (1 + r/n)^(n × lata)

gdzie r to nominalne oprocentowanie roczne w postaci dziesiętnej, a n to liczba kapitalizacji w roku. Efektywna roczna stopa zwrotu wynika z tej samej kapitalizacji:

APY = (1 + r/n)^n − 1

Oprocentowanie 4,50% w skali roku przy kapitalizacji miesięcznej oznacza efektywną stopę 4,59%; przy dziennej 4,60%. Jeśli bank podaje już efektywną stopę zamiast samego oprocentowania, wpisz ją i wybierz kapitalizację roczną: wzór upraszcza się wtedy do Kapitał × (1 + APY)^lata, a wynik jest dokładny. Nakładanie kapitalizacji dziennej lub miesięcznej na podaną efektywną stopę zawyżyłoby wynik, bo efektywna stopa zawiera ten efekt.

Przykład w złotych

  • Kwota lokaty: 10 000 zł
  • Oprocentowanie roczne: 5,50%
  • Kapitalizacja: miesięczna
  • Okres: 3 lata

Kwota końcowa brutto = 10 000 zł × (1 + 0,055/12)^(12 × 3) = 11 789,49 zł

Odsetki brutto = 1 789,49 zł, co odpowiada efektywnej stopie rocznej 5,64%. Przy tym samym oprocentowaniu z kapitalizacją roczną kwota wyniosłaby 11 742,41 zł: sama częstotliwość kapitalizacji jest warta około 47 zł przez trzy lata.

Kwota netto będzie niższa po uwzględnieniu podatku od zysków kapitałowych.

Drabina lokat

Zamiast zakładać jedną lokatę na pięć lat, możesz podzielić środki na lokaty 1, 2, 3, 4 i 5-letnie. Co roku jedna część zapada i możesz zdecydować, co dalej.

  • Część kapitału wraca do dyspozycji w regularnych odstępach.
  • Zmniejszasz ryzyko ulokowania wszystkiego przy niekorzystnym oprocentowaniu.
  • Łatwiej dopasować terminy do planowanych wydatków.

Wcześniejsze zerwanie

Przed założeniem lokaty sprawdź:

  • Czy zerwanie lokaty jest możliwe.
  • Czy tracisz wszystkie odsetki, czy tylko ich część.
  • Czy promocyjne oprocentowanie wymaga nowych środków lub dodatkowych warunków.
  • Jaki system gwarancji depozytów obejmuje bank.

Lokata i alternatywy

Produkt Dostęp do pieniędzy Typowe zastosowanie Ochrona
Konto oszczędnościowe Elastyczny Poduszka finansowa W UE równowartość 100 000 € na deponenta i bank
Lokata terminowa W dniu zapadalności Stała stopa na określony czas W UE równowartość 100 000 € na deponenta i bank
Obligacje skarbowe Zależy od serii Oszczędzanie z emitentem państwowym Nie jest to gwarancja depozytów
Fundusz pieniężny Zwykle szybki odkup Płynność z ryzykiem wyceny Brak gwarancji depozytów
Obligacje korporacyjne Zależny od rynku Wyższy kupon, większe ryzyko emitenta Brak gwarancji depozytów

Stopy procentowe podążają za decyzjami Rady Polityki Pieniężnej; oferty porównuj zawsze według oprocentowania podanego w warunkach lokaty.

Kiedy lokata ma sens

  • Masz znany termin wydatku, na przykład wkład własny, podatki lub studia.
  • Chcesz zabezpieczyć oprocentowanie dla części oszczędności.
  • Wolisz oddzielić środki od konta używanego na co dzień.

Kiedy uważać

  • Możesz potrzebować pieniędzy przed końcem lokaty.
  • Spodziewasz się szybkiego wzrostu stóp procentowych.
  • Kwota przekracza limit gwarancji albo jest skupiona w jednym banku.

Najczęściej zadawane pytania

Wpisz nominalne oprocentowanie roczne z warunków lokaty wraz z jej częstotliwością kapitalizacji, a kalkulator wyliczy z obu efektywną stopę roczną. Banki podają oprocentowanie nominalne właśnie dlatego, że lokaty różnią się sposobem naliczania odsetek. Jeśli znasz tylko efektywną stopę, wpisz ją i wybierz kapitalizację roczną, wtedy kwota końcowa wyjdzie dokładna.

Depozyty kwalifikowane w bankach UE są co do zasady chronione do równowartości 100 000 € na deponenta i bank. W Polsce gwarancje obsługuje BFG.

Tak. W Polsce od zysków kapitałowych pobierany jest podatek, zwykle automatycznie przez bank przy wypłacie lub kapitalizacji odsetek.

Środki mogą wrócić na konto albo lokata może się odnowić, zależnie od dyspozycji. Zapisz datę zapadalności, aby porównać nowe oferty.

Powiązane narzędzia

Kalkulator numerologii imienia i nazwiska

Oblicz liczbę przeznaczenia i liczbę ekspresji z pełnego imienia i nazwiska metodą numerologii pitagorejskiej, wraz z krótką interpretacją osobowości.

Kalkulator „za ile godzin”

Sprawdź dokładną godzinę, dzień tygodnia i datę za określoną liczbę godzin od teraz, w swojej strefie czasowej i dodatkowo w UTC.

Kalkulator dopasowania imion

Wpisz dwa imiona i zobacz, jak pasują do siebie ich liczby: ekspresja i pragnienie duszy każdego imienia, z każdym krokiem obliczeń. Tylko dla zabawy.

Kalkulator obudowy subwoofera

Oblicz objętość netto obudowy po odjęciu głośnika, wzmocnień i tunelu, znajdź długość tunelu dla częstotliwości strojenia albo wyznacz jeden wymiar.

Kalkulator czasu trwania

Oblicz czas między dwiema godzinami jako HH:MM, godziny dziesiętne, minuty i sekundy.

Kalkulator „ile lat temu”

Znajdź dokładną datę określoną liczbę lat temu od dzisiaj. Cofaj daty wydarzeń, rocznic i zapytań historycznych.

Narzędzie jest dostępne w innych językach