Softonic

Kalkulator wartości netto nieruchomości

Krok 1 / 3 Kapitał własny domu
Dalej

Wartość netto nieruchomości to proste działanie: wartość rynkowa minus to, co jeszcze jesteś winien. Banki i doradcy zwykle jednak analizują ją w odniesieniu do wskaźnika kredytu do wartości (LTV) oraz części, którą bank faktycznie pozwoli pożyczyć pod zastaw. Wpisz szacowaną wartość i saldo kredytu, a ten kalkulator zwróci wartość netto, wskaźnik LTV oraz procent nieruchomości, który należy w całości do Ciebie.

Jak obliczyć wartość netto nieruchomości

  1. 1

    Wpisz szacowaną wartość rynkową

    Skorzystaj z aktualnej wyceny lub automatycznej wyceny z portalu nieruchomości, np. Otodom.

  2. 2

    Wpisz aktualne saldo kredytu

    Pobierz je z najnowszego harmonogramu spłat, a nie z pierwotnej kwoty kredytu.

  3. 3

    Sprawdź wartość netto i wskaźnik LTV

    Kalkulator zwraca wartość netto w złotych, wartość netto w procentach oraz wskaźnik kredytu do wartości (LTV).

  4. 4

    Sprawdź swój udział we własności

    Zobacz, jaka część nieruchomości należy w całości do Ciebie. Jeśli planujesz pożyczyć pod jej zastaw, banki zwykle ograniczają wypłatę do 80–90 % wartości, więc kwota dostępna do wykorzystania jest zwykle niższa niż pełna wartość.

Wartość netto, wskaźnik LTV i Twój udział we własności

Trzy liczby

  • Wartość netto = wartość rynkowa − saldo kredytu (+ ewentualna druga hipoteka lub obciążenie).
  • Wskaźnik LTV = saldo kredytu ÷ wartość rynkowa, wyrażony w procentach.
  • Udział we własności = 100 − LTV: część nieruchomości, która należy w całości do Ciebie.

Przykład

Nieruchomość wyceniona na 700 000 zł, kredyt 420 000 zł, bez drugiego obciążenia:

Wskaźnik Wartość
Wartość netto 700 000 zł − 420 000 zł = 280 000 zł
Wartość netto w % 280 000 ÷ 700 000 = 40 %
Wskaźnik LTV 420 000 ÷ 700 000 = 60 %

Jeśli planujesz pożyczyć pod tę wartość, banki ograniczają łączny wskaźnik kredytu do wartości (CLTV) do 80–90 % wartości nieruchomości. W tym przykładzie limit 80 % pozwala wypłacić 140 000 zł, a limit 90 % 210 000 zł, znacznie mniej niż 280 000 zł wartości netto w całości. Większość banków ustala limit na 85 % dla najlepszych warunków i dopuszcza 90 % przy silniejszej zdolności kredytowej. Kredyty konsolidacyjne z wypłatą gotówki zwykle ograniczają się do 80 %.

Dlaczego wartość rynkowa to najtrudniejsza dana

  • Wyceny automatyczne (AVM) z portali zwykle mieszczą się w granicach 3–7 % formalnej wyceny na dojrzałym rynku, ale mogą odbiegać o 15–20 % przy nieruchomościach wiejskich lub nietypowych.
  • Niedawne porównywalne transakcje z ostatnich 90 dni to najlepsze szybkie sprawdzenie.
  • Formalna wycena rzeczoznawcy kosztuje 400–800 zł i jest wymagana, zanim bank sfinansuje pożyczkę pod hipotekę lub konsolidację.

Kiedy wartość netto to nie gotówka

  • Koszty sprzedaży pochłaniają 6–10 % wartości (pośrednik, podatek PCC, notariusz). Nieruchomość z „280 000 zł wartości netto“ daje po kosztach około 245 000 zł netto.
  • Sięgnięcie po wartość netto przez pożyczkę pod hipotekę lub konsolidację zamienia ją z powrotem w dług, a nie w darmowe pieniądze.
  • Druga hipoteka, zajęcia skarbowe i długi wspólnoty obniżają realną wartość netto, zanim bank sfinansuje wypłatę.

Najczęściej zadawane pytania

Aby uzyskać szybki szacunek, uśrednij automatyczne wyceny z dwóch różnych portali (Otodom, Morizon). W przypadku decyzji dotyczących realnych pieniędzy (konsolidacja, pożyczka pod hipotekę, sprzedaż) zapłać za wycenę licencjonowanego rzeczoznawcy. Wyceny automatyczne mogą odbiegać o 10 % przy nietypowych lub wiejskich nieruchomościach.

Rzadko. Remonty kuchni i łazienki zwracają średnio 50–75 % kosztu przy sprzedaży; basen lub wykończenia na zamówienie zwracają zwykle znacznie mniej. Wzrost wartości liczący się do wartości netto to werdykt rynku, a nie suma Twoich rachunków.

Tak. Jeśli wartość nieruchomości spadnie poniżej salda kredytu (ujemna wartość netto), wskaźnik LTV przekracza 100 %. Zdarzało się to powszechnie w latach 2008–2010. Kalkulator pokazuje ujemną wartość netto jako wartość ujemną.

Tak. Dodaj saldo drugiego obciążenia do łącznego zadłużenia, które wpisujesz; kwota wartości netto odejmuje wszystkie długi obciążające nieruchomość, a nie tylko pierwszą hipotekę.

Powiązane narzędzia

Kalkulator wysokości gęstościowej

Oblicz wysokość gęstościową z wysokości ciśnieniowej i temperatury powietrza zewnętrznego. Natychmiastowy wynik w stopach oraz temperatura standardowa ISA, do bezpiecznego planowania startu i wznoszenia.

Kalkulator amperogodzin

Oblicz czas pracy i zmagazynowaną energię akumulatora na podstawie amperogodzin, napięcia i prądu obciążenia. Otrzymaj czas pracy w godzinach i minutach oraz energię w watogodzinach i kilowatogodzinach.

Kalkulator procentów

Oblicz procent z wartości, dodaj lub odejmij procent albo znajdź wartość początkową dla danego udziału. Wpisz dwie liczby i zobacz wzory.

Kalkulator pochylni

Oszacuj długość, nachylenie, kąt, biegi i powierzchnię materiału z wzniesienia, proporcji, szerokości i założenia spoczników.

Kalkulator wiązarów dachowych

Oszacuj pozycje i równy rozstaw wiązarów, wznios i długości połaci z długości budynku, rozpiętości, nachylenia i okapu.

Kalkulator obudowy subwoofera

Oblicz objętość brutto i netto obudowy, odejmij głośnik, wzmocnienia, terminal i tunel albo wyznacz jeden wymiar zewnętrzny.

Narzędzie jest dostępne w innych językach