Kalkulator leasingu samochodu

Wzór

Miesięczna amortyzacja = (Wartość początkowa − Wartość rezydualna) / Okres (miesiące)

Miesięczne odsetki = (Wartość początkowa + Wartość rezydualna) × Współczynnik leasingowy

Rata miesięczna przed podatkiem = miesięczna amortyzacja + miesięczne odsetki

Łączna rata miesięczna = rata przed podatkiem × (1 + stawka VAT)

Przykład

• Cena katalogowa: 200 000 zł
• Wartość początkowa (uzgodniona): 190 000 zł
• Obniżenie wartości początkowej (wkład własny): 10 000 zł
• Skorygowana wartość początkowa: 180 000 zł
• Wartość rezydualna: 60% z 200 000 zł = 120 000 zł
• Współczynnik leasingowy: 0,00125 (≈ 3% rocznie)
• Okres: 36 miesięcy
• VAT: 23%

Miesięczna amortyzacja = (180 000 − 120 000) / 36 = 1 667 zł Miesięczne odsetki = (180 000 + 120 000) × 0,00125 = 375 zł Rata przed podatkiem = 2 042 zł VAT = 2 042 zł × 0,23 = 470 zł Łącznie miesięcznie = 2 512 zł

Co naprawdę możesz negocjować

• Wartość początkowa: tak, negocjuj cenę sprzedaży tak, jakbyś kupował auto za gotówkę. To największa dźwignia.
• Obniżenie wartości początkowej: uznaniowe, większy wkład obniża ratę, ale przepada, jeśli auto ulegnie szkodzie całkowitej w pierwszych miesiącach.
• Współczynnik leasingowy: czasem, poproś o „stawkę bazową“ (to, co dealer płaci leasingodawcy). Narzuty 0,0005-0,001 są częste.
• Wartość rezydualna: nie, ustala ją leasingodawca według modelu i okresu. Wyższa wartość rezydualna oznacza niższą ratę (mniejszą amortyzację).
• Opłata wstępna (1 500-4 000 zł): zwykle nienegocjowalna.
• Opłata za zwrot (1 200-2 000 zł na końcu leasingu): czasem znoszona, jeśli bierzesz kolejny leasing.

Sygnały ostrzegawcze

• Dealerzy wciskający „niską ratę przy wkładzie 25 000 zł“, przenieś wkład do obniżenia wartości początkowej i zobacz, czy oferta nadal jest atrakcyjna. Przy szkodzie całkowitej te pieniądze przepadają.
• Doliczanie ujemnego salda (pozostałego długu) z auta oddanego w rozliczeniu do leasingu, wzmacnia pułapkę amortyzacji.
• Za niski limit przebiegu (15 000 km/rok dla osoby dojeżdżającej), opłaty za nadprzebieg 0,40-0,80 zł za kilometr na końcu.
• Ubezpieczenie GAP (od utraty wartości): w większości leasingów wliczone; jeśli nie, dodaj je. Na początku leasingu kwota do spłaty wobec leasingodawcy może przewyższać zamortyzowaną wartość auta.

Leasing czy zakup

Leasing wygrywa, gdy chcesz nowe auto co 2-4 lata, jeździsz w limicie kilometrów i wolisz przewidywalne raty. Zakup (finansowanie) wygrywa przy długoterminowym posiadaniu, dużych przebiegach, modyfikacjach albo gdy chcesz zatrzymać auto po spłacie.