Softonic

Kalkulator hipoteki ARM

Krok 1 / 4 Płatność po korekcie
Dalej

Hipoteka o zmiennej stopie (ARM) blokuje niską stopę na okres wstępny, typowe struktury 5/1, 7/1 albo 10/1, a potem co roku aktualizuje ją do stopy powiązanej z rynkiem. Ten kalkulator pokazuje dwie ważne liczby: ile płacisz w stałych latach i ile zapłacisz, jeśli stopa skoczy do założenia testu warunków skrajnych przy pierwszej korekcie. Różnica między nimi to ryzyko ARM wyrażone w dolarach.

Jak modelować ARM

  1. 1

    Wpisz kwotę kredytu i okres

    Zwykle pełny kapitał po wkładzie własnym, amortyzowany przez 30 lat.

  2. 2

    Ustaw stopę wstępną i stały okres

    Stawka promocyjna (np. 5.5%), która obowiązuje w stałych latach (5, 7 albo 10).

  3. 3

    Ustaw skorygowaną stopę na potrzeby testu warunków skrajnych

    Użyj obecnego indeksu plus marży albo dożywotniego limitu stopy: zależnie od tego, co chcesz zobaczyć.

  4. 4

    Odczytaj obie raty i saldo przy aktualizacji stopy

    Kalkulator amortyzuje okres wstępny, a potem ponownie amortyzuje pozostałe saldo przy nowej stopie przez pozostały okres.

Jak czytać ofertę ARM

Produkty ARM zapisuje się jako okres-wstępny / częstotliwość-aktualizacji. ARM 5/1 jest stały przez 5 lat, a potem koryguje się co 1 rok. ARM 7/6 jest stały przez 7 lat, a potem koryguje się co 6 miesięcy (obecnie standard przy indeksach SOFR).

Produkt Stałe lata Korekta co Typowe użycie
5/1 ARM 5 1 rok Kupujący planujący sprzedaż albo refinansowanie w ciągu 5 lat
7/1 ARM 7 1 rok To samo, dłuższy bufor czasu
10/1 ARM 10 1 rok Długi okres wstępny, mniejszy rabat niż przy stałej stopie 30-letniej
5/6 ARM 5 6 miesięcy Nowoczesne kredyty indeksowane SOFR

Limity stopy

Większość ARM ma strukturę limitów zapisywaną jako początkowy/okresowy/dożywotni, np. 2/2/5. Oznacza to:

  • Maksymalny skok 2% przy pierwszej aktualizacji stopy
  • Maksymalny skok 2% przy każdej kolejnej aktualizacji stopy
  • Maksymalnie 5% powyżej stopy początkowej w całym okresie kredytu

Wpisz dożywotni limit stopy w pole skorygowanej stopy, żeby zobaczyć najgorszy możliwy wariant raty.

Prawdziwe pytanie

ARM jest tańszy od kredytu stałego tylko w tych miesiącach, w których trzymasz go przy stopie wstępnej. Jeśli stopy są płaskie albo spadają, gdy kończy się okres stały, wygrywasz. Jeśli wzrosły, szok związany z ratą może być brutalny. Zawsze oblicz horyzont opłacalności przed podpisaniem.

Najczęściej zadawane pytania

Nowe ARM w USA są indeksowane do 30-dniowej średniej SOFR (Secured Overnight Financing Rate) publikowanej przez Bank Rezerwy Federalnej w Nowym Jorku. ARM indeksowane do LIBOR zostały wycofane w 2023 roku.

Zaktualizowana stopa = indeks + marża, z uwzględnieniem limitów zapisanych w Twojej umowie. Marża jest stała przez cały okres kredytu (zwykle od 2,25% do 3,00%); indeks porusza się wraz z rynkiem.

Tak, po każdej korekcie pozostałe saldo jest rozłożone na pozostały okres według nowej stopy, więc raty się zmieniają, ale kredyt nadal spłaca się zgodnie z harmonogramem.

Gdy rabat na stopie wstępnej pomnożony przez miesiące, przez które naprawdę utrzymasz kredyt, przekracza koszt ewentualnych późniejszych skoków stopy. Przy 5-letnim utrzymaniu i rabacie 1% ARM prawie zawsze wygrywa.

Powiązane narzędzia

Kalkulator tralek

Podaj światło między słupkami, szerokość tralki oraz maksymalny dozwolony prześwit, aby uzyskać dokładną liczbę potrzebnych tralek i równy odstęp między każdą szczebliną, bez prześwitu większego niż dopuszczają przepisy.

Konwerter daty juliańskiej

Przeliczaj gregoriańskie daty UTC, datę juliańską, zmodyfikowaną datę juliańską i sekundy Unix z dokładnością do milisekundy i obsługą przesunięcia UTC.

Kalkulator procentów

Oblicz procent z wartości, dodaj lub odejmij procent albo znajdź wartość początkową dla danego udziału. Wpisz dwie liczby i zobacz wzory.

Kalkulator soli do basenu

Oblicz ilość soli do basenu na podstawie aktualnego i docelowego zasolenia w ppm. Sprawdź kg, funty, worki lub ostrożny szacunek wymiany wody.

Kalkulator pochylni

Oszacuj długość, nachylenie, kąt, biegi i powierzchnię materiału z wzniesienia, proporcji, szerokości i założenia spoczników.

Kalkulator mieszanki paliwa i oleju do silników 2-suwowych

Oblicz ilość oleju do benzyny albo ilość paliwa z dostępnego oleju. Obsługuje jednostki metryczne, amerykańskie, brytyjskie i własne proporcje.