Softonic

Kalkulator renty annuitetowej

Krok 1 / 4 Płatność za okres
Dalej

Annuitet to seria stałych płatności w czasie, albo wypłacanych Tobie (dochód emerytalny), albo płaconych przez Ciebie (amortyzacja kredytu, hipoteka). Wpisz kwotę jednorazową, od której zaczynasz (kapitał), stopę roczną, okres w latach i częstotliwość płatności, a kalkulator zwróci płatność za okres, łączną kwotę zapłaconą w całym okresie i całkowite odsetki. To standardowy wzór amortyzacji, stosowany przy kredytach i zamianie oszczędności na dochód emerytalny.

Jak korzystać z kalkulatora renty annuitetowej

  1. 1

    Wpisz kapitał

    Kwota jednorazowa, od której zaczynasz: kwota, którą pożyczasz, albo oszczędności zamieniane na dochód. Narzędzie wylicza płatność, która spłaca ją w całym okresie.

  2. 2

    Ustaw stopę roczną

    Wpisz swoją stopę roczną lub oczekiwany roczny zwrot. Narzędzie przelicza ją na stopę okresową według częstotliwości płatności: 6% rocznie przy płatnościach miesięcznych daje 0,5% za okres.

  3. 3

    Wybierz okres i częstotliwość

    Liczbę lat i częstotliwość płatności: miesięczną, kwartalną, półroczną albo roczną. 20 lat z płatnościami miesięcznymi = 240 płatności.

  4. 4

    Odczytaj wyniki

    Płatność za okres, łączną kwotę zapłaconą w całym okresie i całkowite odsetki. Płatność pozostaje taka sama w każdym okresie; zmienia się tylko podział między odsetki a kapitał.

Główny wzór

Kalkulator rozwiązuje standardowy wzór amortyzacji względem płatności:

PMT = PV × [r / (1 - (1 + r)^-n)]

Gdzie:

  • PMT = płatność za okres
  • PV = kapitał (kwota jednorazowa dzisiaj)
  • r = stopa okresowa (stopa roczna / liczba płatności rocznie)
  • n = liczba płatności

Każda płatność pokrywa odsetki za dany okres plus część kapitału, dzięki czemu saldo osiąga zero dokładnie na koniec okresu.

Typowe rodzaje annuitetów

Typ Struktura Typowe użycie
Annuitet natychmiastowy Kwota jednorazowa teraz → płatności od następnego okresu Dochód emerytalny
Annuitet odroczony Wpłaty narastają → płatności później Oszczędności z ulgą podatkową
Annuitet stały Gwarantowana stopa, gwarantowane płatności Konserwatywny dochód
Annuitet zmienny Stopa zależna od subkont (fundusze akcyjne, obligacyjne) Wzrost + ochrona długowieczności
Annuitet dożywotni Płaci do śmierci Ubezpieczenie długowieczności
Annuitet terminowy Płaci przez stałą liczbę lat Pomost do emerytury państwowej

Przykład płatności

Pożyczyłbyś 200 000 zł na 6% rocznie na 30 lat z płatnościami miesięcznymi?

PMT = 200 000 × [0,005 / (1 - (1,005)^-360)] = 1 199,10 zł

W 360 płatnościach daje to łącznie około 431 676 zł, w tym 231 676 zł odsetek. Podnieś stopę do 9%, a płatność wzrośnie do 1 609,25 zł, przy łącznej kwocie około 579 328 zł i 379 328 zł odsetek.

Opłaty annuitetowe, na które warto uważać

Komercyjne produkty annuitetowe (zwłaszcza annuitety zmienne) mają:

  • opłatę za śmiertelność i koszty (1-1,5% rocznie)
  • opłaty administracyjne (100-250 zł rocznie)
  • karę za wcześniejsze wycofanie środków (5-10%, schodzące do 0 przez 5-10 lat)
  • wskaźniki kosztów subkont (0,5-2% na kontach zmiennych)

Po zsumowaniu annuitet zmienny może mieć 2,5-4% rocznego obciążenia, którego nie ma tani fundusz indeksowy.

Najczęściej zadawane pytania

Mechanicznie są bardzo podobne, oba wypłacają strumień płatności w czasie. Emerytury pracownicze są sponsorowane przez pracodawcę i zwykle nie są wyceniane indywidualnie; komercyjne annuitety kupuje się od firmy ubezpieczeniowej za kontrolowaną przez siebie kwotę jednorazową. Oba mogą być dożywotnie (płatne do śmierci) albo terminowe (płatne przez stały okres).

To forma ubezpieczenia od długowieczności, a nie inwestycja w sensie wzrostowym. IRR stałego annuitetu zwykle wynosi 2-4%, czyli mniej niż historyczne zwroty z rynków akcji. Wartością jest przewidywalność i ochrona płatności dożywotnich, a nie potencjał wzrostu.

Kalkulator używa wzoru amortyzacji: płatność = kapitał × stopa okresowa / (1 - (1 + stopa okresowa)^-n). Każda płatność pokrywa odsetki za dany okres plus część kapitału, tak że saldo osiąga zero na koniec okresu. Kwota płatności pozostaje taka sama w każdym okresie.

Stałe annuitety płacą tę samą kwotę nominalną niezależnie od inflacji, więc siła nabywcza eroduje w horyzoncie 20-30 lat. Istnieją annuitety indeksowane inflacją (COLA), ale zaczynają od płatności początkowych niższych o 20-30%, żeby sfinansować koszt tej opcji.

Powiązane narzędzia

Konwerter daty juliańskiej

Przeliczaj gregoriańskie daty UTC, datę juliańską, zmodyfikowaną datę juliańską i sekundy Unix z dokładnością do milisekundy i obsługą przesunięcia UTC.

Kalkulator procentów

Oblicz procent z wartości, dodaj lub odejmij procent albo znajdź wartość początkową dla danego udziału. Wpisz dwie liczby i zobacz wzory.

Kalkulator soli do basenu

Oblicz ilość soli do basenu na podstawie aktualnego i docelowego zasolenia w ppm. Sprawdź kg, funty, worki lub ostrożny szacunek wymiany wody.

Kalkulator tralek

Podaj światło między słupkami, szerokość tralki oraz maksymalny dozwolony prześwit, aby uzyskać dokładną liczbę potrzebnych tralek i równy odstęp między każdą szczebliną, bez prześwitu większego niż dopuszczają przepisy.

Kalkulator zaokrągleń

Zaokrąglaj dokładne liczby dziesiętne od 12 miejsc po przecinku po biliony. Porównaj remis do parzystej, od zera, sufit, podłogę i cztery inne tryby.

Kalkulator pochylni

Oszacuj długość, nachylenie, kąt, biegi i powierzchnię materiału z wzniesienia, proporcji, szerokości i założenia spoczników.