Softonic

Kalkulator harmonogramu spłaty

Krok 1 / 4 Rata miesięczna

Wpisz kwotę kredytu, roczne oprocentowanie i okres spłaty, aby zobaczyć pełny harmonogram. Kalkulator rozdziela każdą ratę na część kapitałową i odsetkową, pokazuje saldo zadłużenia oraz pomaga ocenić nadpłaty lub krótszy okres kredytowania.

Jak czytać harmonogram spłaty

  1. 1

    Podaj kwotę kredytu

    Wpisz faktycznie pożyczoną kwotę, na przykład 400 000 zł dla kredytu hipotecznego lub 50 000 zł dla auta.

  2. 2

    Dodaj oprocentowanie roczne

    Użyj stałej stopy z umowy lub symulacji. Narzędzie przelicza ją na stopę miesięczną.

  3. 3

    Wybierz okres spłaty

    Kredyty hipoteczne często trwają 20-30 lat, a gotówkowe i samochodowe zwykle krócej.

  4. 4

    Sprawdź każdą ratę

    Tabela pokazuje numer raty, kapitał, odsetki, pozostałe saldo i odsetki zapłacone narastająco.

Wzór na ratę

Dla kredytu ze stałą stopą i równą ratą miesięczną:

M = P × (r(1+r)^n) / ((1+r)^n - 1)

Gdzie:

  • M = rata miesięczna
  • P = kapitał, czyli kwota kredytu
  • r = stopa miesięczna, oprocentowanie roczne podzielone przez 12
  • n = łączna liczba rat miesięcznych, lata × 12

Co oznaczają kolumny

Kolumna Znaczenie
Rata Numer miesiąca w harmonogramie.
Kapitał Część raty zmniejszająca zadłużenie.
Odsetki Koszt miesiąca liczony od pozostałego salda.
Saldo Kwota do spłaty po zaksięgowaniu raty.

Dlaczego na początku dominują odsetki

Rata pozostaje taka sama, ale odsetki są liczone co miesiąc jako saldo_zadluzenia × r. Na początku saldo jest bliskie kwocie kredytu, więc część odsetkowa jest wysoka. Z czasem saldo maleje i coraz większa część tej samej raty spłaca kapitał.

Przykład: 30 lat albo 15 lat

Kredyt 300 000 zł na 6,5% przez 30 lat:

  • Miesięczna rata kapitałowo-odsetkowa: 1 896,20 zł
  • Łącznie zapłacone: 682 633 zł
  • Łączne odsetki: 382 633 zł

Ten sam kredyt na 15 lat:

  • Miesięczna rata kapitałowo-odsetkowa: 2 613,32 zł
  • Łącznie zapłacone: 470 398 zł
  • Łączne odsetki: 170 398 zł

Krótszy okres oznacza wyższą ratę, ale w tym przykładzie oszczędza ponad 200 000 zł odsetek.

Nadpłata kredytu

Nadpłata zmniejsza saldo zadłużenia od razu, więc kolejne odsetki liczą się od niższej kwoty. Największy efekt daje na początku spłaty. Warto jednak uwzględnić prowizje, poduszkę finansową i droższe zobowiązania.

Najczęściej zadawane pytania

Bank może stosować dzienny sposób naliczania odsetek, zaokrąglenia, prowizje, ubezpieczenia lub warunki z umowy. Ten kalkulator pokazuje kapitał i odsetki dla kredytu ze stałą ratą.

Tak, jeśli kredyt ma stałe oprocentowanie i regularne raty miesięczne. Nie pasuje do kart kredytowych, okresów tylko odsetkowych ani zmiennej raty.

Nadpłata obniża kapitał pozostały do spłaty. Dzięki temu przyszłe odsetki są mniejsze, a kredyt może zakończyć się wcześniej.

Nie. Harmonogram pokazuje tylko część kapitałową i odsetkową. Koszty mieszkania, ubezpieczenia i opłaty trzeba doliczyć osobno.

Powiązane narzędzia

Kalkulator czasu trwania

Oblicz czas między dwiema godzinami jako HH:MM, godziny dziesiętne, minuty i sekundy.

Kalkulator pochodnych wielomianów

Różniczkuj wielomiany takie jak 3x^3 + 2x^2 - 5x + 7 i sprawdź, jak stałe, współczynniki oraz potęgi przechodzą w f'(x).

Kalkulator BMR

Oszacuj podstawową przemianę materii, czyli kalorie spalane w pełnym spoczynku, za pomocą wzoru Mifflin-St Jeor.

Kalkulator makroskładników

Przelicz dzienny cel kalorii i procenty makroskładników na gramy białka, węglowodanów i tłuszczu. Sprawdź rozkład zbilansowany, wysokobiałkowy, na masę lub z niższą ilością węglowodanów.

Kalkulator numerologiczny

Oblicz numerologiczne liczby imienia w systemie pitagorejskim lub chaldejskim: ekspresję, pragnienie duszy i osobowość.

Kalkulator GPA

Oblicz GPA na podstawie ocen literowych i punktów kredytowych. Obsługuje amerykańskie skale 4.0 i 5.0 dla kursów Honors/AP ze standardową tabelą A/B/C/D.