Kalkulator Step-Up SIP

Kalkulator nie korzysta z jednego wzoru. Przechodzi przez plan miesiąc po miesiącu:

1. W roku y miesięczna wpłata wynosi P x (1 + s)^(y - 1), gdzie P to kwota początkowa, a s to roczna podwyżka. Pierwszy rok nie ma podwyżki, a kwota jest taka sama przez wszystkie 12 miesięcy danego roku.
2. Na początku każdego miesiąca wpłata jest dodawana do salda.
3. Saldo zarabia następnie zwrot za jeden miesiąc, i = roczny zwrot / 12 (12% rocznie to 1% miesięcznie), z kapitalizacją miesięczną.
4. Po ostatnim miesiącu saldo jest wartością końcową. Suma wpłat to suma wszystkich rat, a szacowany zysk to wartość końcowa minus suma wpłat.

Stały SIP użyty do porównania przechodzi przez te same kroki z s = 0. Ponieważ każda wpłata trafia na rachunek na początku miesiąca, zarabia zwrot przez cały miesiąc, w którym jest zainwestowana.

Przykład obliczeń

Weźmy kwotę początkową 1000, podwyżkę 10%, zwrot 12% (1% miesięcznie) i 2 lata.

• Rok 1: 12 wpłat po 1000 rośnie do 1000 x 12,8093 = 12 809,33.
• To saldo zarabia kolejny rok zwrotu: 12 809,33 x 1,1268 = 14 433,87.
• Rok 2: wpłata wynosi 1100, a 12 takich wpłat rośnie do 1100 x 12,8093 = 14 090,26.
• Wartość końcowa: 14 433,87 + 14 090,26 = 28 524,13, przy wpłatach łącznie 25 200 (12 000 + 13 200).

Stały SIP po 1000 miesięcznie kończy z wynikiem 27 243,20, więc step-up dodaje 1280,93.

Co daje SIP 10 000 przy 12% rocznie

Podwyżka znaczy tym więcej, im dłużej trwa plan, ponieważ większe wpłaty z późniejszych lat trafiają na saldo, które już procentuje. Pamiętaj jednak, że step-up oznacza także wpłacanie większej ilości pieniędzy: w wierszu dla 20 lat wpłacasz prawie trzy razy więcej niż w planie stałym, więc część różnicy to po prostu Twoje dodatkowe wpłaty, a nie wyższy zwrot.

Czego kalkulator nie uwzględnia

• Zwrot to jedna stała stopa, którą sam wybierasz. Rzeczywiste inwestycje rosną i spadają, więc faktyczny wynik będzie inny.
• Opłaty, koszty funduszy, podatki i inflacja nie są odejmowane.
• Podwyżka to jeden stały procent stosowany raz w roku. Podwyżki o różnej wysokości w różnych latach, pominięte miesiące i jednorazowe wpłaty nie są modelowane.
• Kwoty są pokazywane w formacie waluty strony, na której jesteś, ale samo obliczenie nie zależy od żadnej waluty.