Softonic

Kalkulator SIP

Krok 1 / 3 Kalkulator SIP (regularne inwestowanie)

Stała kwota, którą planujesz inwestować na początku każdego miesiąca.

Dalej: stopa zwrotu i okres

Systematyczny plan inwestycyjny (SIP) polega na tym, że co miesiąc wpłacasz stałą kwotę do funduszu lub portfela. Ten kalkulator pokazuje, ile taki nawyk może być wart: wpisz kwotę miesięczną, oczekiwaną roczną stopę zwrotu i liczbę lat, a otrzymasz wartość końcową, sumę wpłat, szacowane zyski oraz tabelę pokazującą, jak saldo rośnie rok po roku.

Jak korzystać z kalkulatora SIP

  1. 1

    Wpisz kwotę miesięczną

    Podaj stałą sumę, którą planujesz inwestować co miesiąc, na przykład 5000. Kalkulator zakłada, że każda wpłata trafia na początku miesiąca.

  2. 2

    Ustaw stopę zwrotu i okres

    Podaj oczekiwaną roczną stopę zwrotu w procentach (od 0 do 100) oraz liczbę pełnych lat (od 1 do 60). Przy stopie 0 kalkulator po prostu sumuje Twoje wpłaty.

  3. 3

    Odczytaj wartość końcową

    Strona wyniku pokazuje wartość końcową, sumę wpłat i szacowane zyski, a pod nimi saldo na koniec każdego roku. Przycisk Zacznij od nowa pozwala sprawdzić inny plan.

Jak obliczana jest wartość końcowa

Kalkulator korzysta ze wzoru na wartość przyszłą renty z wpłatami z góry, przy miesięcznej kapitalizacji:

FV = P x [((1 + i)^n - 1) / i] x (1 + i)

  • P to kwota, którą wpłacasz co miesiąc.
  • i to roczna stopa zwrotu podzielona przez 12 (12% rocznie daje 1% miesięcznie).
  • n to liczba wpłat miesięcznych, czyli liczba lat x 12.
  • Ostatni czynnik (1 + i) wynika z tego, że każda wpłata następuje na początku miesiąca, więc pracuje o jeden miesiąc dłużej niż wpłata na koniec miesiąca.

Suma wpłat to po prostu P x n, a szacowane zyski to wartość końcowa pomniejszona o sumę wpłat. Przy stopie zwrotu 0 wartość końcowa jest równa sumie wpłat.

Przykład obliczeń

Wpłacanie 5000 miesięcznie przy oczekiwanej stopie 12% rocznie przez 10 lat daje 120 wpłat i i = 0,01. Współczynnik wzrostu wynosi (1,01^120 - 1) / 0,01 = 230,04, a po przemnożeniu przez 1,01 otrzymujemy 232,34. Razy 5000 daje to wartość końcową około 1 161 695. Wpłacono 600 000, więc szacowane zyski wynoszą około 561 695.

Czym może się stać 5000 miesięcznie przy 12% rocznie

Lata Suma wpłat Wartość końcowa Szacowane zyski
5 300 000 412 432 112 432
10 600 000 1 161 695 561 695
15 900 000 2 522 880 1 622 880
20 1 200 000 4 995 740 3 795 740

Wpłacona kwota rośnie liniowo, natomiast zyski przyspieszają z każdym rokiem, bo wcześniejsze zyski również przynoszą zyski. Podwojenie okresu z 10 do 20 lat zwiększa wartość końcową ponad czterokrotnie.

Czego kalkulator nie uwzględnia

  • Stopa zwrotu jest jedną, stałą wartością, którą sam wybierasz. Prawdziwe inwestycje rosną i spadają, więc rzeczywisty wynik będzie inny.
  • Nie odejmuje się opłat, kosztów funduszu, podatków ani inflacji.
  • Kwota miesięczna jest taka sama w każdym miesiącu: nie ma corocznego podwyższania wpłat ani jednorazowej wpłaty początkowej.
  • Kwoty są wyświetlane w formacie waluty serwisu, na którym się znajdujesz, ale samo obliczenie nie zależy od żadnej waluty.

Najczęściej zadawane pytania

Systematyczny plan inwestycyjny to sposób inwestowania stałej kwoty w regularnych odstępach, zwykle co miesiąc, zamiast jednej dużej sumy. Ponieważ kupujesz po wielu różnych cenach, moment wejścia rozkłada się w czasie. To narzędzie szacuje wynik dla stałej kwoty miesięcznej i stałej oczekiwanej stopy zwrotu.

Na początku miesiąca. To wzór na rentę z wpłatami z góry, więc każda wpłata przynosi zysk przez cały miesiąc, w którym jest zainwestowana. Jeśli wpłacasz na koniec miesiąca, Twój rzeczywisty wynik będzie nieco niższy od pokazanej kwoty.

Wpisz długoterminową średnią roczną stopę zwrotu, którą uważasz za realistyczną dla funduszu lub aktywa, o którym myślisz, i sprawdź kilka wartości, na przykład ostrożną i optymistyczną. Wynik jest tak wiarygodny, jak to założenie, a wyniki z przeszłości nie gwarantują przyszłych.

Zyski są co miesiąc dopisywane do salda i same zaczynają przynosić zyski. W pierwszych latach saldo jest małe, więc miesięczny zysk też jest mały. W późniejszych latach ten sam procent dotyczy znacznie większego salda, dlatego tabela rok po roku przyspiesza.

Nie. Wpisane wartości są wysyłane na nasz serwer, aby obliczyć wynik, i są dodawane do adresu strony podczas przechodzenia między krokami, żeby plan można było zapisać w zakładkach lub udostępnić. Nie są zapisywane na żadnym koncie ani w profilu.

Powiązane narzędzia

Kalkulator numerologii imienia i nazwiska

Oblicz liczbę przeznaczenia i liczbę ekspresji z pełnego imienia i nazwiska metodą numerologii pitagorejskiej, wraz z krótką interpretacją osobowości.

Kalkulator „za ile godzin”

Sprawdź dokładną godzinę, dzień tygodnia i datę za określoną liczbę godzin od teraz, w swojej strefie czasowej i dodatkowo w UTC.

Kalkulator dopasowania imion

Wpisz dwa imiona i zobacz, jak pasują do siebie ich liczby: ekspresja i pragnienie duszy każdego imienia, z każdym krokiem obliczeń. Tylko dla zabawy.

Kalkulator obudowy subwoofera

Oblicz objętość netto obudowy po odjęciu głośnika, wzmocnień i tunelu, znajdź długość tunelu dla częstotliwości strojenia albo wyznacz jeden wymiar.

Kalkulator czasu trwania

Oblicz czas między dwiema godzinami jako HH:MM, godziny dziesiętne, minuty i sekundy.

Kalkulator „ile lat temu”

Znajdź dokładną datę określoną liczbę lat temu od dzisiaj. Cofaj daty wydarzeń, rocznic i zapytań historycznych.

Narzędzie jest dostępne w innych językach